为 DeFi 监管做好准备：可移植 KYC 的作用

　　受监管机构通常遵循标准化的 KYC 框架来满足其监管要求：

• 通过文件或非文件方式确认客户身份（客户识别程序/CIP）。
• 通过扫描制裁、政治公众人物 (PEP)、负面媒体名单、客户职业、预期活动等来评估客户风险。
• 持续监控后续是否被列入反洗钱监视名单、负面媒体名单、活动高峰等。

　　目前，每个个人开户的机构都会重复 KYC 流程的所有三个步骤。这要求个人多次提交相同的文件和信息。由于开设新银行账户并不是一件频繁的事情，因此客户通常不会强烈感受到重复 KYC 带来的不便。然而，在 DeFi 中，一个人每天可能会与 10 或 15 个协议进行交互。要求个人多次完成 KYC 会导致挫败感，并将 DeFi 变成传统金融系统的数字版本。

　　还有另一种选择：便携式 KYC。

　　DApp 现在拥有一个独特的机会来实现这一点，无论是在当前基本不受监管的环境中，还是在未来颁布 DeFi 特定的 AML/KYC 法规时。在无监管的环境中，公共区块链技术允许用户提交身份证明文件，根据 AML 监视名单筛选他们的姓名，扫描他们的链上活动以查找 AML 风险，并将每张支票的证明存储在他们的钱包中。然后，用户可以与获得许可的 dApp 进行交互，其智能合约可以过滤掉未通过 KYC 检查的用户。

　　这种方法对个人有利，因为他们不需要忍受反复提交文件的麻烦。它还为 dApp 带来了重大好处，确保它们不会冒违反制裁和洗钱规则的风险，同时节省合规人员和系统方面的资金，并抵御女巫攻击。

　　受 AML/KYC 法规约束的 DApp 可以使用便携式 KYC 来满足其监管义务的各个方面，类似于不受监管的 dApp。但是，受监管的 dApp 需要完全访问其客户的底层文档才能做出入职决策。虽然客户文档不能存储在公共区块链上，但受监管实体可以聘请服务提供商协助履行其 AML/KYC 义务。因此，便携式 KYC 服务提供商可以存储客户文档并将其传输给实体，使其能够决定是否让用户入职。

　　即将转向受监管的 DeFi 协议凸显了对创新合规解决方案的需求。便携式 KYC 提供了一种实用的方法来平衡用户便利性和监管要求，使 dApp 能够降低合规成本并降低风险。通过现在做好准备，DeFi 组织可以确保顺利过渡到更加受监管的未来，从而在生态系统中培养信任和韧性。