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天眼深度丨为什么越来越多的银行采用区块链技术?

来源 中金网 11-22 14:59
摘要: 作为数字经济新的源头活水,区块链技术正以不可阻挡的势头渗透到银行业和整个金融行业的方方面面。

  作为数字经济新的源头活水,区块链技术正以不可阻挡的势头渗透到银行业和整个金融行业的方方面面。无可否认,区块链为银行业注入了强大效能,但同时也带来一系列监管挑战,如何平衡创新与合规,保障安全与服务,成为银行业需要深入思考和行动的课题。

  近年来,越来越多银行开始利用区块链技术重新构想服务和流程,以提升效率、降低成本。区块链应用已经触及银行业的各个领域:从跨境汇款到贸易融资,从身份验证到资产管理,区块链消除了中间环节,使数据和资金流动更为高效。

  同时,区块链也让银行能推出更多创新性产品,如数字代币和交易所,从而吸引新客户,提升市场形象。毕竟区块链经济已在全球快速兴起,不少千禧一代和Z世代对加密货币和数字资产流露出浓厚兴趣。

  效率和降低成本:区块链可以提高效率并降低各种银行流程和服务的成本,例如跨境支付、贸易融资、身份验证和资产管理。通过使用这项技术,银行可以消除中介机构、简化工作流程、自动化交易并增强安全性和透明度。例如,汇丰银行已使用区块链处理价值超过 2500 亿美元的贸易交易,减少了处理时间。同样,摩根大通也利用区块链推出了自己的数字货币 JPM Coin,以促进客户之间的即时、低成本支付。

  创新和差异化:区块链可以使银行能够向客户提供新的创新产品和服务,并使自己与竞争对手区分开来。通过使用区块链,银行可以创建和进入新的市场、细分市场和收入来源,并提高客户忠诚度和满意度。例如,花旗财务和贸易解决方案 (TTS)于 2023 年 9 月宣布创建并试点花旗代币服务,为机构客户提供现金管理和贸易融资。星展银行还推出了星展数字交易所(“DDEx”),为包括证券代币和加密货币在内的各种数字资产提供交易服务。

  合规与监管:区块链可以帮助银行遵守金融行业现有和新兴的法规和标准,并影响和塑造监管环境。通过使用区块链,银行可以提高数据质量、准确性和可审计性,并增强风险管理、治理和报告。另一个例子是西班牙银行巨头桑坦德银行,利用区块链发行了2000万美元的债券,并在公共以太坊网络上结算,证明了基于区块链的证券的可行性和合规性。同样,纽约梅隆银行也加入了一个由银行和监管机构组成的联盟,为加密货币等数字资产制定全球标准。

  不可否认,区块链和 NFT 为银行内部和外部提供了各种好处和机会。但尽管区块链为银行带来诸多红利,但也让监管合规性成为一大挑战。如何在公有链完成交易而不违反现行法规?如何确保区块链网络和智能合约的安全?区块链系统如何与现有基础设置兼容?这些难题亟待解决。

  同时,区块链系统本身的演进也带来更高要求。跨链互操作性如何实现?系统扩展性如何保证?众所周知,以太坊区块链近期就暴露出严重的网络拥堵问题。如果银行选择公有链,如何应对网络拥堵和系统瘫痪的风险?

  此外,区块链系统的能源消耗和碳足迹也日益受到关注。要实现可持续发展,银行需要思考如何让区块链解决方案变得更“绿色”。欧盟委员会甚至提出了《证券化市场可持续融资法案》,要求金融机构披露相关环境信息。对此,行业内也有呼吁推行“绿色矿工”标准。

  无独有偶,英国央行行长安德鲁·贝恩最近就表示,监管机构需要“保持谨慎”,因为一些加密资产可能带来“意外的财务稳定风险”。

  总体来看,区块链无疑正在重塑银行业格局。但它的应用还处在初级阶段,监管环境也尚待形成。银行业需要保持开放和积极的心态,积极拥抱区块链和数字经济带来的各种机遇。与监管机构和行业伙伴保持积极沟通,共同应对监管挑战,是银行实现区块链有序融入的关键举措。让我们一同构建一个更高效、更安全的金融服务生态。

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