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日本与数字日元的问题

来源 中金网 06-09 14:23
摘要: 日本央行(Bank of Japan)正在考虑使用数字货币,以跟上美国的步伐。
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  在2022年上半年,日本银行将开始中央银行数字货币(CBDC)示范实验的第二阶段,这将是一种以电子数据形式发行的法定货币。日本央行目前还在全面考虑推出数字日元。

  4月中旬,日本央行一位高级官员在政府和金融业联络会议上强调,通过一个示范实验,研究CBDC的制度方面的重要性。他说:“在决定是否发行这种货币时,考虑这个系统将是什么样的设计是有用的。”可以提高支付便利性的CBDC在全球范围内的发行步伐正在加快。

  CBDC是什么?

  中央银行数字货币(Central Bank Digital Currency, CBDC)是由中央银行发行的货币价值,其特点是可以像现金一样存入智能手机等设备,用于任何地方的支付。

  例如,电子货币的使用地点仅限于会员商店,商店需要等待结算公司的付款。但是,CBDC可以在任何地方使用,收到支付的商店可以立即使用它进行购买和其他支付。由于CBDC降低了现金在流通中的成本,从而提高了便利性。

  日本银行的实验

  在实验的第一阶段(一直持续到今年3月),日本央行验证了系统的负载和与基本交易相关的其他问题,如日本央行通过中介机构向用户支付和用户之间的交换。

  从明年4月到3月的第2阶段,将对交易和持有金额的限制、与民间结算服务的联系、因自然灾害等原因通信和电力供应中断的情况下的结算等进行研究。

  此外,日本央行还设想进行一项“试点试验”的可能性,私营企业和消费者将根据情况参与其中。尽管日本央行目前还没有发行计划,但对于做好准备的重要性,它并没有改变立场。鉴于CBDC在海外推广的趋势正在加快,日本央行目前正对该问题进行全面研究。

  2022年1月,当欧洲央行(ECB)在众议院预算委员会讨论到2026年发行“数字欧元”的可能性时,日本央行行长黑田东彦在回应中表示,可能在大约同一时间决定是否发行数字日元。

  在全面引入之前,还有很多问题需要解决,例如隐私保护、系统的稳定运行(包括网络攻击响应)以及如何承担引入和运行系统的成本。如果大量资金从银行存款转移到便利的 CBDC,金融机构以存款作为资金来源进行贷款的金融体系可能会受到破坏,从而导致经济停滞。在 CBDC 的便利性和金融体系的稳定之间取得平衡将是一个重要主题。

中央银行
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