基金投顾服务，需要哪些费用呢？｜阿雷聊基金（第六期）

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　　最近在直播和公众号后台，接到不少朋友留言。

　　“基金投顾感觉挺好，我们也希望专业人士帮着选基金，管基金，还能提供持续的陪伴服务，可怎么收费呢？”

　　今天的这一期内容，专门聊聊与基金投顾服务相关的费用。

　　如果您购买了基金投顾服务，首先需要的是投顾服务费。这就好比我们看病需要挂号费，找律师需要律师费一样！

　　现在越来越多的行业，把专业的事交给专业的人办，通过缴纳一定的服务费，达到提高效率，节省时间的目的。

　　不过这个基金投顾费，可以和基金申购费进行抵消，帮您节省一定的费用。

　　什么意思呢？

　　我们购买基金时，通常都会缴纳申购费。在基金投顾服务中，为了避免双重收费和利益冲突，会用申购费和基金投顾费进行抵消。

　　如何抵消呢？可以简单理解为：

　　l 如果投顾费小于等于申购费，实际支付金额为申购费金额。

　　l 如果投顾服务费大于申购费，实际支付金额为投顾费金额。

　　举个例子：

　　如果购买了某个基金投顾策略，投顾费是100元，申购费是110元，这个时候不需要交投顾费，因为申购费已经足够抵消投顾费，直接交申购费就可以；

　　如果投顾费是100元，申购费是90元，用100减90，只需要交差额的10元投顾费就可以了！

　　对于投资者来说，基金投顾增加的额外费用有限，但是提供的筛选优质基金，投资风格搭配等组合管理服务，比投资者自己凭“感觉”买基金，未来有可能创造更好的收益。

　　基金投顾服务，除了投顾费以外，其他的费用，与购买单只基金没有什么区别。

　　那购买单只基金，需要哪些费用呢？最主要就是以下三种：

　　一、申购费

　　申购费和认购费可以一起理解，简单说，买“老”基金，我们叫申购，缴纳的是申购费，这里的“老”基金，就是已经发行上市的基金。

　　买“新”基金，我们叫认购，缴纳的是认购费，这里的“新”基金，就是准备发行上市的基金。

　　新基金募集完了，一般还有不超过三个月的建仓期，给基金经理买股票的时间。

　　“老”基金已经在市场上运行过了，直接买就可以，所以基金投顾组合里的基金，一般都是老基金，这样当天购买，第二天就可以确认份额，不用等待建仓期。

　　基金投顾组合，一般涉及的都是申购费，这里的申购费，还可以用于抵消基金投顾费。

　　二、赎回费

　　赎回费是指卖出基金时，所要支付的费用。基金公司为了鼓励基民长期持有，赎回费一般会随着持有时间的增加，逐渐减少。

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　　图片来源：wind（该图片仅用于举例，不同类别基金，赎回费可能存在差异）

　　当基金持有的期限少于7个自然日时，赎回费最高，达到1.50%！

　　这属于惩罚性的赎回费，我们在持有基金时，一定要避免短期操作。

　　如果持有时间大于等于2年以上，大部分赎回费就为“0”了。基金投顾服务，也是鼓励长期持有，可以尽量少交，甚至免除赎回费。

　　三、管理费

　　管理费是由基金公司收取的，帮助我们管理基金的费用。

　　股票型基金的管理费，平均每年1.5%左右，这也是购买基金，最主要的成本支出。

　　我们平时买基金，基金经理可能只有一个人，但实际上是一个研究团队，在支持基金经理的投资工作，管理费主要用于投研团队和基金公司的运作，也是一家基金公司最重要的收入来源。

　　除了以上三种主要费用外，基金投资中还包括托管费，平均费率在0.17%左右，费用占比相对较少，以及销售服务费（或有）等，这里不做重点介绍。

　　总结一下：

　　基金投顾服务的主要费用，包括“投顾费”+“单只基金交易费用”。

　　从费用的角度来说：基金投顾服务，需要缴纳投顾费，但是投顾费可以和申购费进行抵消，其他的费用，与购买单只基金基本一致。

　　从投资的角度来说：“基金赚钱，基民赔钱”是一直存在的现象，基金只解决了投的部分，如何买，如何卖，如何做基金配置？都需要客户自行决定；而基金投顾服务，类似一个“全自动”服务，帮助客户筛选优秀基金，搭建组合，并提供后续投资建议，性价比可能更高。

　　特别声明：本文中出现的具体基金信息只做举例说明，不做投资参考。据此入市，风险自担。

　　本文作者

　　国信证券北京分公司金色阳光投资顾问部，拥有金融、艺术双学历，证券从业10年，2016年开始实盘投资指数基金，实操经验丰富，擅长股票、场内场外基金，债券等品种配置。

　　投资风格：逆向投资，低位布局。

　　证券投资咨询证书编号：S0980620100027

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