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为什么 Defi 会在 2022 年再次爆发?

来源 中金网 01-14 18:13
摘要: 2022 年, 我们很可能将见证 Defi 领域的创新再次喷涌。

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  2022 年, 我们很可能将见证 Defi 领域的创新再次喷涌。

  Defi 的理念是在没有机构的情况下提供银行和其他金融服务。没有银行或组织可以信任,为你持有、交易和保护你的资产。你拥有并控制你自己的数字资产。一切都是自动化的,由代码来管理。由于它是建立在区块链上的,其安全性是通过密码学来保证的。而 Defi 如其名字一样,是一个去中心化的,不可破坏的,透明的系统,并对任何人开放。

  虽然传统的银行业务仍然深度依赖于中心化的机构,但去中心化的金融正在为下一次金融革命创造条件。这些应用程序的兴起使人们能够直接与银行和金融机构进行交互,从而消除了对中介机构的需求。在未来,人们可以使用这些应用程序来转移资金,借钱,投资,并为资产投保。此外,该行业的快速增长将为数百万人创造就业机会。

  DeFi 最终很有可能实现金融服务的民主化。所谓金融民主化, 我们可以通过一些例子来更好的理解,例如,通过将金融服务重新定义为去中心化的软件应用程序(Dapp),个人用户将有可能在不与任何中心化实体打交道的情况下借用加密货币。通过DeFi,人们可以从流动性池中借入加密货币(或者你可以单纯的把它看做钱)。流动性由投资者(你和我)提供,将所需的加密货币存入池中,同时保持对其资产的所有权。如果有人从池子里借钱,投资者会抽取一部分交易费。除此之外,当加密货币升值时,投资者可以随时或在一

  段时间后从流动性池中提取他们的资产,加上它从提供流动性中获得的利息。流动性资金池通常提供高的年百分比收益率或 APY 。从流动性池中获得 100 % 或 1000 % 的 APY(年收益)是很常见的。这主要是由于摆脱了中介(银行),因为通常来说,银行从费用和利息中获得了最大的收益。

  传统的金融生态系统是基于中心化的基础设施,而去中心化的金融是由运行在以太坊区块链上的代码驱动。与法定货币不同,区块链是不可改变的,任何拥有电脑和互联网连接的人都可以执行智能合约。同时,由于去中心化货币金融发展是开源的,它是建立企业级解决方案的一个更具成本效益的方式。你甚至可以在这些新技术上建立整个公司,比如基于区块链的电子商务平台。

  DeFi 协议是基于无权限的区块链。这些基本上都是开源的,且抗审查。此外, DeFi 系统不受任何中心化机构控制。这将允许更多的人参与决策,用户可以从其发展中受益。凭借其开源设计,DeFi 将实现点对点借贷,并创造新的公司治理模式(如 DAO)。

  去中心化的金融业将提供过去无法提供的新金融服务,该行业也将受益于更多的竞争环境。例如,用区块链兑换货币将比依赖传统银行更方便。此外,网络将更加安全,系统更加高效。这也将使每秒钟有更多的交易成为可能,这将增加网络的整体价值。

  由于 DeFi 不需要中心化机构,智能合约实现了 Defi 系统的自动化,一旦有关各方达到特定标准或遵守其商定的承诺,就会简单地触发执行特定的交易。智能合约利用 Oracles (预言机,如 Chainlink ),与现实世界的数据完成链接。

  尽管如此,我们依旧不能忽略掉风险的存在。 DeFi 的确承诺了高回报,但它也伴随着高风险。这主要是由加密货币的波动性造成的,无常损失(impermanent loss)就是其中的后果之一。现阶段它也不能保证为智能合约提供动力的底层代码不存在错误。DeFi 平台也可能容易出现作恶者。DeFi 技术仍处于蹒跚学步的阶段,在错误中学习,并有很大的发展潜力。随着发展的深入,它正在被变得更好、并且也更安全。

  尽管由于加密领域存在的门槛与风险,一些人可能对进入去中心化的金融世界仍犹豫不决,但那些已经参与其中的人正在享受稳定的投资回报。更多的人将意识到 DeFi 的价值和优越性,并最终投身其中,这只是时间问题。随着越来越多的人进入,DeFI将被推向主流,并可能最终颠覆中心化金融系统。

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