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DeFi黑客及诈骗致人心惶惶 为何说加密货币行业需要保险技术?

来源 中金网 07-31 12:11
摘要: 你在流动资金池中哪怕只有100美元,你也会害怕有一天醒来时它已消失得无影无踪。
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  你的行李不见了。你如何减轻这种担忧?通过保险。不幸的是,DeFi用户在保护他们的资产时没有太多选择,在DeFi的1000亿美元TVL中,估计只有20亿美元被投保。不用说,加密货币和DeFi在寻找最佳保险解决方案方面仍处于探索阶段。漏洞几乎已经成为不可避免的,而且隐藏在众目睽睽之下。

  许多伟大的项目推动了对加密货币保险的需求。起初,Nexus Mutual铺平了道路。他们意识到,在为DeFi资产投保时,没有足够的数据来了解你试图保险的事件。他们建立了一个互助会,人们可以在那里集中他们的抵押品,并投票决定承认哪些索赔。

  互助系统已经存在了几个世纪。事实证明,当你要判断的数据和可用性有限时,这是一个很好的衡量标准,类似于伦敦劳埃德银行的联合池。

  不断发展的加密货币保险的方法

  在适应区块链的意义上,方法在不断发展。所有的数据都是公开和透明的。某些风险开始发生,让我们了解到需要承保的内容:闪电贷款、漏洞、Rug-Pull等。下行风险应该通过自动化系统保险,而不是相互保险,因为即使相互保险适合于开始,它也有不同的效果,特别是当与治理相配时。

  即使你有保险,如果人们不客观地投票,那么就算事件发生了,你也不会得到保障。我们应该把这个过程自动化,尽可能地消除不可预测的人为因素。加密货币保险可以完全用代码来构建,以提高效率和可靠性,为繁琐的索赔过程提供解决方案。

  今天的加密货币的保险建设得很差。更重要的是,我们唯一的保险是零售保险,而且它通常依赖于互助系统。假设鲍勃想为一个事件买保险,所以他去找爱丽丝买他想要的价值100美元的保险。当一个事件发生时,鲍勃去找爱丽丝要回那100美元。但首先,他必须等待投票,看他是否得到了保险。

  事实证明,互助系统从根本上是有缺陷的,不能为投保人提供最佳保障。去年二月,我们看到它的缺陷浮出水面,当时发生了一个承保协议的风险事件。每个人都有保险,但负责投票或保险的人都没有投票。没有人因为他们的劣势而得到保障。具有讽刺意味的是,保险本身已经引入了一种新的风险形式。如果目标是去中心化并依靠智能合约生活,我们还没有做到这一点。

  即使有了保险,人们也在试图分担特定的风险。保险往往以特定的标准覆盖特定的风险,但这种方法并不总是理想的。相反,这个过程应该专注于标准化和通用化,同时将保险建立在期权和衍生品市场的意义上,即你达成一个协议,如果这个事件发生了,那么你就得到了保障。

  目前的保险模式从根本上来说是有缺陷的。在DeFi中,我们通常会看到对灾难性事件的保险——这些灾难性事件是由协议可组合性所固有的系统故障引起的。

  保险技术

  最近,Covid-19大流行引发了关于谁应该承担这一混乱事件的大部分费用的争论,这一事件很难建模,而且常常被排除在保险合同之外。“参数化保险”有预定的事件参数和固定的最大保险金额;许多人认为这是最好的解决方案。

  参数保险是DeFi接受更系统化和更高效的保险模式的一种方式。参数保险根据触发事件提供预先指定的支出,由于区块链数据固有的透明度,可以实现自动化。如果某个事件恰好符合标准,你将获得保单中预定金额的报酬。

  当然,这比需要损失评估的保险更容易实现自动化,因为损失评估会使更多的抵押品流失,无法为事件保险。针对加密货币的参数化保险减少了对风险评估、损失评估和索赔处理的要求。通过采用这种模式,DeFi保险在效率和速度方面都会得到改善。

  传统的保险业虽然受到高度监管,也很迟钝,但可以向InsureTech创新者看齐,试图推动行业认识到新的金融系统具有前所未有的各种灾难性风险。对于DeFi来说,通过智能合约,现在可以通过使用参数化的方法更容易地实现自动化保险。

  证券化是保险业的未来,它应该被视为其他集团可以使用的新金融资产类别。我们推测保险公司最终会全面使用它,从再保险的保险证券到其他领域。而通过这样做,区块链可以引导人类古老的社会化保护传统达到新的高度。

  注:原文来源于CryptoSlate,由Carole编译,英文版权归原作者所有。

DeFi 加密货币
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