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区块链将如何重塑几大不同的金融领域?

来源 中金网 05-27 15:06
摘要: 在后疫情时代,随着我们周围的一切逐渐走上数字化道路,金融业自然需要走向虚拟化以跟上用户的需求。区块链是一种与金融业相结合的技术,可以为该行业的许多现有痛点(安全问题、越来越多的欺诈行为等)提供解决方案,同时也可以带来一些全新的属性。在这篇文章中,我们将讨论为什么区块链在金融领域是一个好主意,以及该技术将如何影响金融业。
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  区块天眼APP讯 : 如果你熟悉加密货币领域,那么你应该知道区块链是由神秘的中本聪(Satoshi Nakamoto)在2008年发明的——他也是创造了第一个加密货币比特币的开发者。区块链本质上是一种记录技术。它是一个由虚拟“区块”组成的分布式账本,其中包含以虚拟“链”的形式连接起来的有关交易和交易者的数据。

  在后疫情时代,随着我们周围的一切逐渐走上数字化道路,金融业自然需要走向虚拟化以跟上用户的需求。区块链是一种与金融业相结合的技术,可以为该行业的许多现有痛点(安全问题、越来越多的欺诈行为等)提供解决方案,同时也可以带来一些全新的属性。在这篇文章中,我们将讨论为什么区块链在金融领域是一个好主意,以及该技术将如何影响金融业。

  区块链在金融领域有什么好处?

  区块链技术的建立是为了巧妙而迅速地处理资金转移、将数字和有形资产代币化、甚至让开发者能够非常轻松地在区块链上创建新项目。因此,金融部门的区块链具备了完善该行业的能力。

  以下是区块链技术有利于金融业的一些特性:

  1、去中心化:区块链的主要特征之一是去中心化。分布式账本在一个P2P(点对点)节点网络中存储用户的财务和个人信息,这就消除了集中式数据库的风险。

  2、透明度:由于区块链是一个“分布式”账本,因此网络上的所有用户都可以查看并验证存储在区块链上的数据。

  3、最大化的安全性:区块链是不可改变的。新的区块总是添加在链的末端,并且由于区块是加密的,因此几乎不可能更改或删除存储在链上区块的任何数据。

  4、智能合约:智能合约是存储在区块链上的自我执行程序。一旦所有预定的条款和条件得到满足,它们就会自动执行。这进一步提高了用户在金融市场中的安全性——因为只有当交易方设定的所有条件都得到满足并且所有参与者都能看到这些条款时,交易才会完成,所以欺诈的威胁几乎为零。

  5、虚拟透明的记录保存:区块链使复杂的文书工作变得不必要,这在金融领域内肯定是有利的。

  6、快速交易:无论你是在国内还是在国际上进行交易,区块链都可以在向链上添加一个新区块的短短时间内处理任何交易。

  7、快速KYC(充分了解你的客户):在传统金融中,每个金融机构都会对客户进行单独的KYC程序,并将数据存储在集中的存储器中。然而,有了区块链,一旦客户在一家金融机构办理了KYC,该数据也可以供所有其他机构使用,从而使消费者和金融机构的KYC都免除了障碍。

  区块链如何影响金融行业

  现在我们知道了区块链在金融领域带来的好处,接下去让我们来看看几个不同的金融领域如何受到区块链的影响。

  区块链在资本市场的应用

  1、更高的偿付能力:由于基于区块链的资产可以促进任何非流动性资产的划分并减少成本壁垒,因此流动性和投资的机会都更广泛——更不用说对发行人和投资者来说,进入市场都更简单。

  2、资产的代币化:由于区块链允许资产和金融工具的代币化,因此它们可以以代币的形式获得更广泛的市场准入,具有更好的连接性,甚至是零散的所有权。这也增加了流动性并降低了资本成本。

  3、新的创造性的金融工具:区块链技术允许创建原始资产类别和金融工具。像比特币和以太坊之类的基于区块链的加密货币就是这样的例子。

  4、降低风险:快速透明的资金结算降低了欺诈或人为错误的操作风险以及一般的交易方风险。

  5、降低成本:由于区块链不需要第三方介入交易,因此与资金分配、会计等相关的费用和交易费用也会减少。因此,金融部门的区块链有助于降低整个资本市场的成本。

  区块链资产管理中的应用

  1、扩大进入更广阔市场的机会:投资组合和现有持股的数字化、区块链的全球性、保险成本的降低和零散化确保了各种资产对更大的投资者群体的可用性。

  2、自动化:有了区块链,基金启动、基金管理和更多的功能都可以自动化。

  3、创新的激励机制:区块链可以允许创建和部署新的激励机制,以促进参与并惩罚不诚实的用户。

  4、资本表管理:金融领域的区块链使得资产管理中的资本表管理更加高效。

  5、更好的治理:区块链还可以实现卓越的治理,并为利益相关者和投资者增加透明度。

  区块链贸易融资中的应用

  1、加速交易流程:对于传统的纸质交易,它们通常需要相当长的时间才能完成,在国际贸易中更是如此。然而,金融部门的区块链可以数字化并加速交易过程,甚至可以让多个利益相关者通过该链进行沟通,同时保持最大的安全性。

  2、更加可靠的物流服务:特别是物流服务中的交易者可以从区块链的部署中大量受益。该技术为所有参与方提供了轻松交流的机会,并且由于区块链降低了支出,因此新兴企业可以毫不犹豫地加入进来。

  区块链在银行业的应用

  1、方便KYC(充分了解你的客户)/AML(反洗钱):区块链可以帮助银行登记客户的信息,必要时可供同一区块链网络上的其他银行查询,从而降低操作风险。

  2、自动化和快速的资金处理:如前所述,区块链可以促进资金的超快速转移,并减少不必要的延迟和交易成本。

  区块链在保险业的应用

  1、实时保存数据:保存在区块链上的数据让参与者在任何时候都能找到产品的来源和所有权,而且该技术还能实时更新保存的数据。

  2、自动化程序:智能合约使购买保险和支付保费的过程更快、更容易,因为它不需要人工干预。

  3、改进点对点保险:区块链可以改进现有的P2P模式或引入新的P2P模式——在该模式中,所有投保人的选择都是通过原生代币甚至是权益质押来进行安排和激励的。

  以上这些只是金融部门中的区块链可以对该行业产生积极影响的几种方式。

  根据IBM的一份报告,到2018年,全球91%的银行已经开始投资于区块链解决方案。截至2021年,全球各地的金融部门都看到了区块链整合的有效性。

  以色列的Hapoalim银行已经在与微软合作建立区块链系统,以促进银行交易的顺利管理。巴克莱银行已经提出了多项区块链计划,包括金融交易跟踪、确保合规性等。因此,可以很肯定地说,在不久的将来,我们将看到区块链在金融领域的进一步创新实施。

  注:原文来源于dailyhodl,由Carole编译,英文版权归原作者所有。

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