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一文详解加密抵押贷款 它们如何运作?

来源 中金网 08-16 09:34
摘要: 使用比特币 ( BTC )、以太币 ( ETH ) 等加密货币或其他数字资产作为抵押品来获得标准抵押贷款被称为加密抵押贷款。

  加密货币抵押贷款解释

  使用比特币 ( BTC )、以太币 ( ETH ) 等加密货币或其他数字资产作为抵押品来获得标准抵押贷款被称为加密抵押贷款。

  随着加密货币市场的流行,使用加密货币作为贷款抵押品的想法浮出水面。加密货币市场的极端波动性和大幅升值的潜力激发了利用这些数字资产来获得传统贷款的想法。

  在加密货币支持的抵押贷款中,贷款金额基于加密货币的价值,并且在偿还贷款之前,数字资产将作为担保。为了实现安全和公开的交易,这些组织使用区块链技术和智能合约来促进加密货币抵押贷款,即利用数字资产作为抵押来获得贷款。

  当 2018 年推出名为 Salt Lending 的去中心化借贷平台时,它成为第一个著名的加密货币抵押贷款实例。借款人可以使用其持有的加密货币作为通过盐借贷获得贷款的担保。尽管这个想法遇到了法律和监管问题,但该公司后来改变了报价。

  加密抵押贷款的类型

  加密货币支持抵押贷款的常见类型包括:

  购买抵押贷款:这些抵押贷款用于房地产融资,并由借款人使用加密货币作为担保。

  现金再融资:拥有现有抵押贷款的房主可以使用其持有的加密货币作为抵押品对其房产进行再融资,以获取用于各种用途的资金。

  过桥贷款:借款人使用加密货币抵押品来获得短期过桥贷款,以弥补购买新房产和出售现有房产之间的缺口。

  加密货币抵押贷款如何运作?

  加密抵押贷款需要利用持有的加密货币作为抵押品来约束传统抵押贷款或贷款。

  获得加密货币抵押贷款的程序首先是借款人将其加密货币交给贷方作为担保,贷方根据抵押品的价值计算最大贷款金额。

  在决定利率、投资回收期和期限长度之前,需要评估加密货币的可接受性。一旦条款达成一致,借款人将商定的加密货币金额存入贷方的托管账户。在托管账户中,第三方代表交易双方保存和管理资金、财产或文件,直到满足某些标准。

  该抵押品在贷款期间被锁定,为了控制波动风险,借款人经常需要在抵押品价值和贷款余额之间有一个特定的缓冲。

  付款通常以法定货币进行。还款完成后,借款人收到返还的抵押品。然而,如果加密货币的价值大幅下跌,则可能会发生追加保证金通知(由于抵押品价值波动而需要额外抵押品),在这种情况下,借款人必须恢复必要的保证金。

  当提及以加密货币作为抵押品的贷款时,缓冲是贷款余额与抵押品价值(加密货币)之间预定的百分比差异。例如,如果借款人的加密货币抵押品价值为 1 BTC,且贷方规定 20% 的缓冲,则借款人需要提供相当于 1.2 BTC 的抵押品(1 BTC 1 BTC 的 20%),从而有效地为潜在波动创建缓冲整个贷款期限内的风险。

  该缓冲区可以防止加密货币价值的变化立即导致追加保证金或抵押品清算,从而为借款人和贷方提供安全缓冲。

  加密货币抵押贷款产品

  加密抵押贷款和去中心化金融(DeFi)抵押贷款等加密抵押贷款产品为加密货币所有者提供了在不出售数字资产的情况下获得流动性的机会。

  加密抵押贷款产品的示例包括:

  加密货币抵押贷款

  借款人使用其持有的加密货币作为抵押来获得贷款。抵押资产的价值决定了贷款的价值。根据抵押品的性质,某些加密货币支持的抵押贷款允许借款人用加密货币偿还贷款和利息。然而,如果借款人违约,贷款人可以出售抵押品。

  稳定币抵押贷款

  借款人以稳定币作为抵押品,稳定币是锚定于法定货币等稳定资产的数字货币。这保留了资金的获取,同时减少了与传统加密货币相关的波动性。

  DeFi 抵押贷款

  DeFi抵押贷款是使用区块链技术和智能合约发行的。DeFi 协议在区块链上自主运行,无需中介即可实现去信任的借贷。例如,Aave 和Compound 等平台允许用户将其加密资产作为贷款抵押品。

  交叉抵押

  为了获得贷款,借款人可以使用各种加密货币作为担保。在多种资产之间分配抵押品可以提供灵活性并降低风险。

  部分所有权抵押贷款

  利用区块链技术,借款人可以将其房地产代币化并提供部分所有权,为投资者提供参与房地产投资的新选择。

  如何使用加密货币贷款买房

  想要使用加密货币支持贷款买房的人应该研究贷款平台,选择抵押品,提交贷款申请并考虑潜在的法律后果。

  要使用加密货币支持的贷款购买房屋,个人必须寻找提供此类抵押贷款的信誉良好的贷款公司。在决定合适的平台后,用户可以选择一种加密货币作为抵押品。

  下一步是通过选择的平台提交贷款申请,包括必要的信息,例如抵押品的所有权证据。然后贷款机构评估抵押品的价值以计算实际贷款金额。

  一旦贷款人批准,借款人阅读并接受贷款条款,其中包括利率、偿还条款和抵押品要求等项目。接受后,借款人收到贷款金额(法定货币、加密货币或稳定币),随后可用于购买房产。

  为了降低与抵押品价值变化相关的风险,必须勤勉地监测潜在的市场波动。此外,为了确保遵守其所在地区的适用法律,个人还应考虑使用加密货币进行房地产交易的法律和税务影响。

  加密货币支持的抵押贷款福利

  加密货币支持的贷款让加密货币持有者无需出售资产即可获得资产,从而避税并支持传统投资。它们还促进金融包容性和对数字资产风险的控制。

  加密货币抵押贷款使加密货币所有者能够在不出售其数字资产的情况下访问其数字资产,从而可能使他们免于缴纳资本利得税。这些抵押贷款还提供了一种获得传统融资的方式,使投资房地产或其他企业成为可能。

  对于那些无法接触传统银行机构的人来说,可以通过加密货币支持的抵押贷款获得融资选择,从而促进金融包容性。借款人可以使用这些抵押贷款来控制他们对加密货币的敞口,并可能对冲重大的价格变化。

  此外,借款人在将资金用于有用目的的同时,继续面临可能的加密货币价值增长的风险。此外,通过连接传统金融和数字世界,这些抵押贷款增加了加密货币在常规交易中的效用。

  加密货币所有者可以通过使用数字资产为房地产等项目提供传统融资,从而实现投资组合多元化。借款人可以直接利用其资产作为抵押品,而不是在交易所出售加密货币,从而避免潜在的交易复杂性。

  与加密货币支持的抵押贷款有关的风险

  加密抵押品的波动性、不确定的法规、安全风险以及评估风险回报率的需要都凸显了考虑加密抵押贷款的复杂性。

  加密货币的波动性可能会导致贷款期限内抵押品价值的大幅波动,这是令人担忧的根本原因之一。这些市场波动可能会导致追加保证金,迫使借款人增加抵押品或进行风险清算。

  此外,基于加密货币的金融产品的监管框架仍处于起步阶段,根据司法管辖区的不同,其影响也不同。这种不确定性可能会影响这些协议的稳定性和合法性。

  此外,安全漏洞可能会危及用作抵押品的数字资产的安全。借款人必须充分了解条款和条件,包括利率、成本和潜在的税收影响。

  鉴于目前的情况,个人在确定获得抵押贷款是否是明智的决定时,应考虑总风险回报比。风险回报率将投资的潜在利润与其潜在损失进行比较。它是通过预期收益除以预期损失来确定的,它可以帮助投资者根据预期回报与潜在风险之间的比率来确定商业机会是否值得追求。

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