独家议题 | 生活和理财如何分配才好? 活用投资人必懂的理财金三角!

在这个世代里，好多商品价格持续上扬，却唯独薪水原地踏步，尽管如此，地球并不会因为你的烦恼而选择不运转，因为生活仍然要过，薪水的冻龄让不少人想尽办法来增加其他收入来源，于是「投资理财」成为了一门显学。那么，在投资过程里，你曾经听过理财金三角吗？一起来听听看CPT Markets市场专业团队怎么说吧!

再前往财富自由的路途上，往往会因为一些突如其来的意外来打乱你原先预定的计划，好比说「家人生病，突然急需一笔钱」、「因为大环境不好而失去工作」又或是「为了满足另一半的需求，需要提前买车买房」，这些突发状况不仅仅会让你的资产缩减，更会使你的财务计划延迟了好几年才得以完成。而这些问题，理财金三角定可以帮助你。

理财金三角的意思是透过投资理财、日常支出与风险管理这三个项目来帮助我们达成资产成长、维持生活质量与风险转嫁等目的。其实常常使用的投资工具不外乎就是股票、基金、债券、定存、保单、房地产等等，但每项投资一定会有它的风险。尽管上述这些投资工具能够让你有机会大赚一笔，但它们同时也会有很大的机率让你一不小心就翻船了，因此在投资理财这一方面，建议在收入扣除了风险管理与生活开销后，再妥善利用闲余资金做规划。

至于风险管理，这部份则是以纯保障型的保险为主，像是医疗险、意外险之类的，如此一来，像当你遇到了车祸、住院或是生病这些突如其来的意外，你的收入至少不会出现断层，而且你也不会因为高昂的医疗费用，致使你的积蓄造成了严重的打击。最后，日常支出代表着个人或是家庭的食衣住行育乐等生活花费，当你这部分的费用不断增加时，相对来说，铁定会压缩到你其他项目的投资比例，并进而影响到财富累积的速度。因此建议你能根据自身的财务目标，并在不过度压缩你的生活质量之下，做好日常开支的控管。

特别一提的是，为了避免你的财富自由的计划被打乱，预留紧急预备金也是一个不错的方法，也就是说你可以准备三到六个月的生活花费，且这些预备金是可以马上变现的存款。那么该怎么样做才能妥善的利用理财金三角呢？在此，CPT Markets团队整理出有利于投资人的541法则与631法则。

541法则又称累积资产型，其概念是将收入分为日常支出50%、投资理财40%、风险管理10%，透过降低日常生活开销、增加投资资金量，好让财富累积的速度能够提升，在投资理财要有成果之前，往往你的资金都需要一段时间来累积，因此此类法则相当推荐社会新鲜人或是想尽早达成财务目标的朋友。而631法则，又称其是生活质量型，在这里将收入分为日常支出60%、投资理财30%、风险管理10%，此方法虽然能够维持良好的生活品资，但能够投资的资金量相对较低，因此这个方法较适合那些非常注重生活质量或是已有家庭小孩的朋友。

官方说明

免责声明：以上文章内容仅供参考，不作为未来投资建议。CPT Markets发布的文章主要根据国际财经数据报告及国际新闻为参考依据。对于任何有关过去或是市场模拟分析阐述而导致未来结果出现失真状况时，并非刻意提供错误信息，而是财经指数并不完全是所有的影响因素。因此，这将被视为是纯属市场自然现象，CPT Markets在此严正声明。

Disclaimers: CPT Markets would like to remind you that the data contained in this report is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore CPT Markets doesn't bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.

风险警示：金融商品及杠杆具有一定高风险，可能会导致您的资金亏损。在此您需评估自身的财务是否为个人承受能力范围，且确保您完全了解其所涉之风险。在交易前，请您了解各项投资经验水平，必要时可寻求独立财务之建议。如有任何相关风险交易办法，请详阅CPT Markets官方风险披露指南。

Risk Disclosure Statements: CPT Markets or anyone involved with CPT Markets will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this report. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.