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借贷还将在DeFi进化

来源 中金网 11-02 14:36
摘要: DeFi之所以与众不同,是因为它将区块链的使用从简单的价值转移扩展到更复杂的金融应用。

  DeFi从数字货币背后的区块链技术中汲取灵感,不受单一的中心化来源的控制。DeFi之所以与众不同,是因为它将区块链的使用从简单的价值转移扩展到更复杂的金融应用。

  DeFi可以使用CBDC和智能合约来提供金融服务,消除了对担保人等中介机构的需求,从而获得即时贷款,并且可以在没有中介的情况下进行点对点交易。这样的好处是节省手续费和拥有更好的利率。目前基于智能合约的借贷和储蓄业务是更受欢迎的DeFi服务。

  DeFi是开源的,这意味着协议和应用程序在理论上是开放的,供其他项目进行组合。因此,用户可以混合匹配协议,通过开发自己的dApp来解锁独特的DeFi服务。

  DeFi正在产生影响

  DeFi应用程序不像传统金融那样由公司及其员工处理。相反,通常被智能合约处理。智能合约是在满足特定条件时自动运行的应用程序。一旦智能合约发布到区块链,DeFi应用程序就可以自行运行,几乎没有人为干预。

  但实际上,开发人员需要负责错误修复和DApp的升级。相比之下,传统金融依靠人际互动来执行其任务。

  同时任何人都可以审计区块链的代码,因为它是透明的。此外,每个人都有权查看交易,也可能产生隐私和安全问题。在传统的银行系统中,客户不会影响金融产品的创建或维护。例如,如果你居住在中国并希望将钱转给美国的某个人,则可能需要使用收取交易费和转换费用的第三方服务。

  DeFi旨在今年在全球范围内访问,因此无论用户身在何处,都可以使用相同的服务。大多数DeFi应用程序可供所有有互联网连接的人使用。用户可以通过钱包直接与智能合约签约。

  如果用户不喜欢银行应用程序的用户界面,那么向客户服务部门投诉几乎没有任何效果。但是,如果你不喜欢DeFi应用程序的界面,则可以使用第三方界面,甚至可以创建你自己的应用程序。

  DeFi如何影响普通人的生活?

  毫无疑问,DeFi是区块链技术颠覆的关键要素。它不仅为传统金融实践创造了更好的替代方案,而且还创新了合成资产等全新的金融概念。随着金融世界正在经历由DeFi引起的快速转型,现在是时候寻找新的机会了。

  基于区块链的应用程序在本质上比中心化应用程序发展地慢。DeFi程序创建者必须考虑这些限制,然后必须优化它们的工作。DeFi应用程序将所有权从中介转移到用户。对于许多人来说,这可能是一个消极的方面。当产品部署在公共区块链之上时,能够最大限度地降低用户错误风险。

  目前,使用DeFi应用程序需要用户进行额外的自我操作工作。DeFi应用程序需要提供真正的使用优势,从而鼓励用户离开传统金融系统,成为全球金融体系的基本组成部分。

  DeFi生态系统的未来

  在过去的两年中,ETH网络的采用度猛增,网络日益成熟。今天,整个DeFi生态系统中有超过一半的人在以太坊网络上运行和构建。AAVE 和 Uniswap 是建立在以太坊上的两个最大的DeFi平台。自从 ETH 网络从 POW 转移到 POS 之后,导致 DeFi 和 Web 3.0 生态系统在近期进行了一些重大的技术升级。

  这种升级正在增强以太坊网络的采用和发展。创业团队可以更轻松、更自信地在以太坊网络上构建。与以前相比,交易将更加顺畅和快速。可以轻松高效地构建更多 dApp。这些变化可以在 ETH 网络系统中看到。

  通过从工作量证明 (PoW) 转向权益证明 (PoS) 共识机制,合并将改变价值在以太坊网络中的累积方式。随着时间的推移,ETH 网络的使用率将越来越高,网络上的交易也会越来越多,我们肯定会看到通货紧缩型的发行率。因此,这个新系统创造了从持有的 ETH 中产生直接的安全收入的途径。

  这对投资者来说意义重大,尤其是在 DeFi 领域,并且可能对主要关注产生具有高上行潜力的稳定回报的基金经理具有吸引力。此外,ETH 质押还将推动整个去中心化金融(DeFi)空间。以太坊网络的规模和可靠性使其大致相当于目前的美国国债市场。

  ETH质押已成为加密货币事实上的“无风险”利率,并作为各种创收DeFi项目的基准利率。

  以太坊合并和未来的以太坊升级,加上Layer2区块链的开发,允许大规模扩展,同时继承基础层的安全保证,将创建一个基于以太坊的新的基于权益证明的基础设施,从而导致涌入DeFi系统的用户急剧增加。

  基于所有这些因素的结合,难怪很多人看好以太坊、它的生态系统和 DeFi。这次合并是关于长期价值,而不是短期价格升值。以太坊生态系统是随着时间的推移而建立的。尽管当前存在地缘政治和宏观经济因素以及近期市场波动,社区仍在继续开发创新产品和系统,机构希望机构参与。

  在过去的两年中,DeFi创新为机构采用DeFi创建了必要的基础设施和工具。因此,越来越多以机构为中心的项目正在进入市场,从仅保证KYC参与者的经批准的信用池,到链上资产管理,再到MEV抗性最佳执行协议,再到去中心化身份。

  还可以看出,Optimism、Polygon和Arbitrum等Layer2项目正在实现足够的 DeFi 体量用于收益耕作。此外,随着合并后L2扩展的加速,更多以机构为中心的项目将进入市场。对于机构而言,DeFi的机会是巨大的,合并只会帮助市场成熟,并为在风险更高的领域寻求回报的投资者创造机会。

  此外,之前可能对DeFi的投资机会持怀疑态度的机构投资者发现,由DeFi 驱动的Web3和其他相关金融产品的增长不可避免。他们可能仍需要充分了解DeFi或Web3背后的动态。以太坊的权益证明集成有可能改变网络并实现以太坊的长期可持续性和可扩展性。鉴于以太坊在 DeFi 和 NFT 中扮演的重要角色,这应该有利于整个加密生态系统。


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