汇说规划 财富人生丨穷养、富养都不如这件事的培养

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　　今天是六一儿童节，相信父母们都精心准备好了给孩子的礼物。在给孩子提供了物质富裕的同时，也不要忽略了精神富足。如今，受疫情影响，孩子们的品行，好的习惯，阅读兴趣，坚强的意志力以及幸福感，都源于简单的家庭生活。

　　为人父母者，人生尚未过百，却心怀千岁之忧，总是希望自己孩子得到最好的一切。然而我们常常看到这样的反面意见：富养的孩子可能骄纵奢侈。近几年来，网上频频爆出未成年人天价打赏主播的事件：“13岁男孩充值2万打赏游戏主播”、“主播教唆小学生打赏10万”等等，屡见不鲜。另一方面，穷养可能会忽略孩子合理的需求，童年时的物质缺乏感有可能会导致孩子自卑，甚至因此缺乏安全感。

　　如何跟孩子谈钱，早已成为这一代家长的灵魂拷问。《奇葩说》上双方争辩“父母该不该告诉孩子家里不富裕”，更是道出了许多父母内心的纠结。

　　和孩子“谈钱”是一件坏事吗？

　　“谈钱多俗啊！”，生活中我们常常听到有人会这么说。没错，世上比钱重要的东西很多，但是它却是生活中最无法避免的。事实上，人生更是一场马拉松长跑，教会孩子理解财富远比只留给孩子一笔金钱要更有意义。

　　如何做出理性选择、合理地管理资源，看起来简单，很多家长甚至以为孩子长大自然而然就会了，实际情况呢？学生信用卡不合理透支、裸贷，“双11”无节制购物……其实家长可能要注意，孩子做这些事情的根源，可能都是因为缺乏“财商素养”。怎么花钱，以及学会如何管理钱只是最基础的内容，教会孩子管理时间、管理生活中的各种资源以及掌握财经思维，才是财经素养教育更深层的意义。

　　所以，别再纠结穷养娃还是富养娃了，学会培养娃的“财商”，让孩子认识钱、会管理钱，能让孩子受益一生。

　　谈财商，其实谈的是价值观

　　培养出1000多名CEO的教育专家夏保罗先生曾说：

　　一个人智商不足，可以用财商来弥补，情商不足也可以用财商来弥补；但是，财商不足，智商和情商再高，也难以弥补其不足。要想子女成才就一定要从他年少时，开始进行财商教育培养。

　　什么是财商教育？很多家长都认为，财商的“财”指的是金钱，其实这是不全面的。

　　“财富”更全面的说法应该包括金钱、时间、人际关系、幸福感等等。而财商教育，带给孩子的也不仅是学习金钱的经济概念和管理技能，更重要的是让孩子理解自己与资源、财富、幸福之间的关系，培养人生选择、承担风险的能力与勇气。

　　可以说，一个人从小对待财富的态度和习惯，往往反应出他成人后对待生活的态度和结果。然而现实中，很多父母并没有帮助他们的孩子学会理财。

　　T. Rowe Price公司的一项调查发现，近50%的父母表示，他们错过了和孩子谈论金钱和财务的机会。四分之一的人表示，他们非常不愿意或极其不愿意与孩子讨论财务问题。另一项关于国人少儿财商教育情况调查的结果显示，只有8%的受访者“很了解”财商教育；有38%的受访者“听过，了解一点”；其余大部分人都不了解、甚至完全都没有听说过！

　　应该从几岁开始教孩子理财，孩子做家务该不该给报酬，给孩子多少零花钱合适，生活中的这些琐事，是否曾给你带来过困惑？

　　不同年龄段，如何培养孩子的财商？

　　如果有困惑，那就对了，说明你十分在意孩子的“财商”教育。和所有家庭教育一样，财商教育也是潜移默化的。某些生活中的细枝末节，处理得好，就会给孩子传递正确的财富观念；处理得不好，就可能会让孩子在成年后产生困惑……

　　几岁应该认识钱，几岁应该会记账，每个年龄应该达到什么目标，财商教育贯穿孩子的整个成长过程，家长可以根据每个年龄阶段的特征，有意识的开展不同的财商教育。

　　幼儿时期（学龄前、幼儿园）

　　1. 培养储蓄意识

　　孩子3岁左右，就能对数字有概念。可以找一个透明储蓄罐培养存钱的习惯，并根据钱币上的颜色、图案和数字等信息来帮助孩子辨认钱币的价值。

　　2. 树立一个榜样

　　剑桥大学的一项研究发现，孩子们的金钱习惯在7岁时就已经形成了。因为父母对待消费、储蓄、金钱的态度无不在潜移默化地影响着孩子。要重视在家庭中进行科学的财商教育，为他们树立一个健康的榜样。

　　3. 亲身体验最重要

　　生活就是最好的老师，理财课也概莫能外。所以家长们不妨早一些让孩子们接触钱币，比如购物时让孩子拿钱去付款，以此来强化孩子对于金钱的认识。

　　中小学时期

　　1. 机会成本

　　在这个年龄，应该权衡怎么有效率地把稀缺资源使用在重要的事情上，举个例子，“如果买了这个电子游戏，那么你就没有钱买那双鞋了。”财商教育会教会孩子如何比较、选择、决策，然后不断实践，久而久之就能够做出适合自己需要的决策。

　　2. 创造赚钱的机会

　　为孩子们提供一些工作获得报酬的机会，不仅可以培养他们的劳动意识，也可以让他们明白，劳动和工作是获得收入的一种方式。只有付出，才有回报。

　　3. 避免冲动消费

　　当孩子有消费冲动时，鼓励他们冷静思考后再做出决定。

　　青少年时期（高中以后）

　　1. 开设孩子自己的银行账户

　　当你的孩子十几岁的时候，为他们建立一个专属的银行账户，这将把资金管理提升到一个新的水平，让未来管理财富做好准备。

　　2. 养成预算习惯

　　青春期是孩子性格养成的关键时期，更是容易叛逆的时期。这时，既不能“事事包办”，又不能放任自流。父母可以引导孩子养成制定计划的习惯，严格按照计划来花钱，至于不同部分如何分配，可让孩子自己决定。

　　3. 让他们了解复利的魔力

　　复利是一个神奇的东西，孩子越早开始投资越好。孩子有感兴趣的理财产品，父母也应该和孩子一起分析其收益，让孩子尝试投资，但是一定要建立在理性了解和长时间的跟踪的基础上。部分外资银行有亲子成长账户，专供18岁以下的人群使用。

　　“授之以鱼，不如授之以渔”。给孩子一笔财富不如送一份财商，让孩子在自己的人生中成为高级“玩家”，一生受益。最后，以上方式不一定适合所有的孩子，家长还应当根据孩子所处的时期和状况调整不同的方式。

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