编者按：近年兴起的财富管理行业有何魅力？专业财富管理顾问有何要务？通过对中金财富（香港）投资顾问的系列访问，我们希望能拉近各位读者与财富管理的距离，帮助各位了解行业动态、顾问风采。
疏可跑马 密不透风
“财富管理这个行业，是我一直都想做的。”
从事财富管理行业多年，冉淼这句话所蕴含的，相信除了发自内心的热忱，更多的是经过时间沉淀，仍然不忘初心的笃定。
“从北京到香港，从普华永道到中银国际，从招银国际进入财富管理行业，再到现在供职中金财富香港。一路走来，我累积了经验，获得了成长，也保留了本真。我热衷于跟形形色色的客户打交道，擅长站在对方的角度，理解和研究他们的需求，协助他们达成目标。我也越来越肯定，财富管理投资顾问是一个可以终身从事、甚至可以传承的职业。”
“疏处可以走马，密处不使透风”, 本是书画上的一个布局理论。有疏有密，才有张有弛，有迎有让，有韵有味。但是在职业生涯中，冉淼将其比喻为格局与细节的关系。
疏可跑马，格局为大
“格局”是冉淼当年加入中金财富的一个重要原因。她认为中金财富所倡导的格局人生，能让投顾站在一个高度去考虑客户的人生格局，建立起“疏可跑马”的大局观，把握正确的大方向，为客户计长远。
“刚开始做投顾的时候，我们可能都满怀激情、一腔热血，想着埋头苦干一定能把事情干好。有热情肯苦干是好事，但也容易因此急躁冒进，动作变形。拥有大局观，能让我们沉稳下来、韬光养晦，避开短期数字的迷惑，专注追求长期的发展。”
在冉淼看来，驱散功利心的蒙蔽，摆脱眼前利益的桎梏，跳出时间空间的限制，站在客户人生格局的角度去思考问题，“让马跑起来”，才能与客户达成真正的双向奔赴。
“我们作为投顾，不仅可以陪伴客户一代、二代、三代，甚至我们的下一代，也可以继续为我们的客户服务。这份职业的理想终极状态，是与客户形成长而强的纽带，成为一起成长的长期伙伴，并将这种协作关系传承下去。”
冉淼说，工作中当下做的很多努力，比如多次修改的方案、数次密切的沟通等等，很多时候都无法在短时间内看到成效，但只要秉承“疏可跑马”的豁达，相信 “不积跬步无以至千里”，真诚勤恳地为客户服务，有朝一日定会感叹“人间值得”。
“人不是分男性女性，而是分感性理性”。
作为一位拥有文科背景的管理科学与工程硕士，冉淼对数字敏感、逻辑思维严密，同时也兼具感性的思维方式，看问题总有一种海纳百川的广度与深度。她提出“人不是分男性女性，而是分感性理性”。
她认为在与客户沟通的过程中，通过分辨客户的交流习惯，将感性与理性结合，有助于更加精准地为客户提供信息，避免浪费客户的宝贵时间。
感性的一面，冉淼会聆听客户的需求和偏好，通过经验的判断，达成大致的配置理念，并结合市场及客户的个性化情况，与客户沟通配置理念和产品概念；理性的一面，冉淼为客户准备的方案及讲解往往聚焦数据分析，囊括策略、过往业绩、评估指标等，还会涵盖同类型产品分析、资金配置比例的计算、与市场的相关性等等，并通过双方的磨合来成就实操性的方案。
在团队管理中，冉淼也同样运用了这一理念。她通过与团队成员的密切交流、深入沟通，明确了解其长处和短板，针对性地为他们赋能，给予平等的机会，从而让合适的人守在适合的岗位，旷达不羁地发挥自身优势。
密不透风，细节致胜
在冉淼看来，财富管理是一项细节为王的工作，把细节做到，才能突显专业。
她说，财富管理是一个专业的服务业，因此在专业的大前提下，工作要做到细微之处，尽量避免瑕疵和疏漏。在纵观大局、运筹帷幄的同时，落地执行“密不透风”，才能确确实实地为客户提供高质高效的专业服务。
“‘专业’是中金财富的核心魅力之一，中金财富拥有杰出的综合业务解决能力，交易服务、产品设计和研究等方面都出类拔萃，各大团队精英云集，专业能力毋庸置疑。我们拥有了这些硬实力的先天平台优势，就更应该不断提升自身软实力的专业度，代表平台服务好客户。”
冉淼认为，软实力的专业度来自于一点一滴的积累，小到所做方案的字字句句，大到坚守对客户做出的承诺和责任。“答应了客户的事，哪怕再难，想尽办法也要兑现，这是我心中笃定的原则”。
冉淼至今还记忆犹新，当年刚到中金财富（香港），有一位已经和她合作多年的客户，希望通过新平台做一笔业务。得益于专业的衍生品交易团队助力，定制方案敲定得相当顺利，与客户也已沟通到位，项目已进入落地执行阶段，但当时市场突变，公司的风险偏好收紧，这笔业务属于创新结构，推进遇到了瓶颈。
为了完成对客户的承诺，使其能够按原计划达成交易，避免给客户带来或有损失，冉淼咬紧牙关，在团队领导和成员的鼎力协助下，通宵作战，沟通和设计解决方案，第二天一早终于拿到公司审批，最终完成了交易。
冉淼之后和客户谈起这笔交易背后的艰难，客户感慨地说，“你们团队的精神和做法，非常值得尊重，真的是在做实事儿。”冉淼那一刻感动又自豪，她认为“做实事儿”是个特别高的评价，是对专业工作的高度肯定。
“双向接纳的信任是最有成就感的，也是需要日积月累才能达成的。我们都希望自己做的东西有价值，能为客户带来收获，因此我要求自己尽量想在客户之前，站在客户的立场，提前审视不合理的地方，直至形成逻辑闭环，达到自洽。”
“尽量想在客户之前，站在客户的立场，提前审视不合理的地方……”
在生活中，作为两个孩子的妈妈，冉淼也希望敬业、专业的态度能带给孩子正确的价值观。
“投顾这份工作，很难做到生活和工作的平衡，但我认为这也是为下一代以身作则的好机会，日积月累，孩子也会感受到父母工作的社会责任感和价值。虽然工作占用了大部分的时间，但我努力做到给孩子有质量的陪伴。和他们共处的时候尽量不看手机，集中关注他们的感受和行为，即使每次可能只有半小时甚至15分钟，但我相信，长此以往，孩子们会感受到你的坚持和努力，这也一定会对他们未来的人生观和价值观有所影响。”
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