解读《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》

　　背景

　　2021年6月1日晚间，中国人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》公开征求意见的通知。

　　随着形势发展变化，反洗钱法相关规定存在一定的空白和不足，特别是在反恐怖主义融资等方面缺乏针对性的规定，必须修改和完善。具体来看，此次征求意见稿进一步明确完善了反洗钱义务主体范围、重点监控大额现金交易、增强了反洗钱行政处罚惩戒性等等，本文通过列举案例形式，进一步解读此次反洗钱法修订可能产生的实践意义：

　　解读：

　　可见《反洗钱法修订草案》对于反洗钱反恐融资的行政惩罚力度之大，足以产生巨大的震慑力。不仅体现在提高行政罚款的起点金额、区间金额，还体现在产生了对金融机构进行无上限天量罚款的巨大可能。

　　解读：

　　举个例子，有人受贿100万元，若想通过购买一套300万元的房屋来进行洗钱，便会以线下以首付名义将100万现金方式支付给卖家，然后和卖家商量好一个200万元的网签价格。等拿到房子之后，过个一两年再把它卖掉，这样受贿的钱就通过房价升值给洗白了。

　　也就是说，该行业的洗钱方式是通过房地产的一买一卖，使大量的灰色收入或是不法所得进入房地产领域。另一方面，大量的存放于单位账户中的不法所得或是灰色收入也能通过房地产的购买而变成个人名下的资产。或者合法的单位所得也通过房地产的购买行为而逃避了大量的个人税收。

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