天眼深度 | CBDC如何阻止国际援助落入恐·怖分子之手

　　orb的联合创始人表示，与数字谢克尔(shekel)一样，央行的数字货币可以通过编程阻止钱流向错误的人。

　　几年前，当我第一次发现区块链时，我相信比特币将是国际援助跟踪的灵丹妙药——也就是说，确保捐赠资金按照其预期的方式使用。尽管加密货币正在快速发展，但我现在很难相信比特币或以太坊在我们近期的未来将成为有效的国际援助救济。然而，我在中央银行数字货币(CBDC)上找到了新的希望。

　　cbdc实际上可以为跟踪和监测国际援助资金提供一个完美的解决方案。事实上，以色列央行(Bank of Israel)最近关于发行数字谢克尔(shekel)的声明，对于那些希望追踪向该地区(特别是加沙)提供援助资金的国家来说，可能会成为游戏规则的改变者。

　　区块链可以用来跟踪援助资金，以确保资金到达预期的目的地。加沙目前的情况就是非法使用资金的一个例子，因为据估计，哈马斯已经从国际人道主义援助基金中抽走了12.5亿美元，资助针对以色列的恐怖活动。

　　令人高兴的是，捐助国似乎已经意识到他们的资金正被哈马斯滥用，因此正在寻找确保这种情况不再发生的方法。orb一直在开发一种基于区块链的解决方案，通过跟踪资金和监控所有了解客户(KYC)流程，为管理任何项目的预算提供完全的透明度，以确保援助资金只到达白名单上的接收者。

　　任何解决援助跟踪问题的解决方案都必须包含两个核心要素:跟踪机制(包括识别措施)和资金转移机制。在我们为这个解决方案所做的多年工作中，我们已经看到可能最重要的障碍是将两者集成起来。这是可以理解的，因为对资金转移的完全控制不仅难以实施，而且还依赖于第三方和外部约束。因此，最大的挑战是提供一个被所有第三方广泛接受并实施的全数字支付平台。

　　因为资金组织不同的视觉和技术悟性,因为通常有约束,如基础设施支持国家或不同程度的信任在当地银行系统,需要有灵活性的组织优化跟踪潜在根据手头的条件。

　　实际上，基于区块链的援助跟踪解决方案有三个潜在的实施级别，不同的是它们对资金转移的不同控制程度，这是由两个机制之间的整合级别决定的。让我们来探究一下:

　　 基本

　　资金通过外部平台转移，该平台没有与解决方案集成。这要求用户报告交易，并在它们被转移之前得到适当的批准。只有传输在执行时被手动更新。本质上，这实际上是在运行一个并行的会计系统，但在区块链上。虽然一开始这种方法可能看起来与现有的解决方案没有什么不同，但与当前的工作方式相比，它实际上是一个巨大的改进。首先，因为它是不可变的。其次，同样重要的是，至少在理论上，所有交易都是实时报告和批准的，并且对资助方是透明的，而不仅仅是项目管理单位。

　　 中间

　　资金通过使用应用程序编程接口(api)与跟踪机制完全集成的外部平台转移。虽然跟踪机制不能完全控制资金转移，但反馈是完全自动化的，从而最大限度地减少用户干预，以提供更可靠的报告。这种方法在平台的自动化和可靠性方面提供了实质性的提升，但实现起来要复杂得多。与银行、SWIFT等第三方平台的整合是这里的主要弱点，我们(开发者)必须依靠他们的合作才能正常运作。在这方面，这个方法是三个实现不完全由我们掌握的方法中唯一的一个。

　　完整的

　　所有资金都是通过平台转移的，完全数字化，与跟踪机制无缝集成。这种方法允许实时完全控制资金转移，提供最大的透明度。挑战在于拥有一个由最保守的实体(政府、银行等)批准的基于区块链的资金转移平台，这使CBDC成为完美的解决方案，因为政府更有可能信任政府发行的货币，而不是比特币或以太币。

　　正如我们所看到的，CBDC为防止援助资金的滥用提供了最好、最无缝的方法。然而，值得注意的是，无论选择哪种方法，每一种方法都为任何预算监测解决方案提供了一个最重要的特征，这是目前国际社会所缺少的- -不可变性。这意味着每一笔交易及其所有相关元数据都将永远被记录下来，以备当前和未来的审计之用，一旦交易完成，就无法删除或编辑它。这是任何签署交易的人都要记住的一点东西。

　　假设以色列银行继续其数字谢克尔的势头，它将对加沙资金追踪和追踪解决方案的效力产生重大影响。首先，以色列谢克尔和美元已经是加沙的货币。因此，向数字谢克尔的过渡将是完美的，消除了向不同货币过渡所造成的潜在摩擦。

　　此外，由于该平台是被许可的，并且平台上的所有实体都是KYCed，所以大多数(如果不是所有的话)隐私问题都在平台上被固有地覆盖。此外，这一实施将加速加沙向数字钱包的迁移，不仅是向平台上的人，也向其他人口，从而推动当地经济的现代化，赋予个人权力，并希望剥夺哈马斯的资金。

　　使用数字谢克尔部署这个现有的平台，意味着每一分钱的捐赠都将得到解释。以加沙为例，流入的国际援助资金将由以色列银行(Bank of Israel)转换成数字谢克尔，并重新定向到个人指定的数字账户，每个家庭将按计划收到100美元或等值的数字谢克尔。随着10万个家庭得到支持，向全数字经济的转变将迫在眉睫，这将推动更多(已确认的)服务提供商接受新的数字支付形式，从而消除现金。

　　为了重建加沙，基础设施项目也需要跟踪。在这种情况下，“约定规则”是由供资组织预先确定的，并由不能重写的代码执行(例如，只有在满足KYC检查的情况下才分散资金)。资金由每个项目的管理单位管理，关键的区别是，转移是逐步跟踪和完全控制的;即，除非满足某些条件(例如，适当的KYC，一项工作已成功完成，等等)，它们不能执行，并且它们是有上限的(待完成的接收者，项目里程碑或任何其他先决条件)。最重要的是，资助组织总是实时了解项目进展的全貌，以确保资金到达目的地——对加沙人的人道主义援助，而不是重建哈马斯的恐怖基础设施。

　　最近，以色列国防部发布了一份扣押哈马斯数字钱包的命令。根据加密分析公司Elliptic的估计，这些钱包收到了近770万美元。虽然这些不是援助资金本身，但它仍然表明，国际社会必须警惕寻求利用技术的邪恶行为者——包括区块链。援助机构必须关注并了解新技术带来的机遇和威胁。我们都知道，技术可以促进善，也可以促进恶。

　　不幸的是，许多人承认，很大一部分经济援助没有到达预期的目的地，而是作为精英俘虏，甚至更糟的是，作为恐怖主义资金。对问责制的要求似乎确实发生了变化，因为捐助者不再愿意接受资金被窃取。

　　到目前为止，还缺少一个关键因素，以便为各国或机构提供一个完美和无缝的程序来实施。CBDC是缺失的部分。这可能是全球有效捐赠的一个突破。我当然希望以色列和其他国家将认识到潜在的CBDCs必须影响全球捐助，并实施一项保证援助不再误入歧途的解决办法。