下一次金融危机的导火索就隐藏在这些地方

2017年03月21日 16:07中金网
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摘要:特朗普总统的减税、基建计划以及放松监管的承诺推动股市和企业信心持续上扬。然而历史经验表明,当积极情绪十分活跃时,投资者和决策者往往会忽视可能导致系统崩溃的特定市场风险。

  03月21日讯,动物精神正充斥着市场。

  特朗普总统的减税、基建计划以及放松监管的承诺推动股市和企业信心持续上扬。然而历史经验表明,当积极情绪十分活跃时,投资者和决策者往往会忽视可能导致系统崩溃的特定市场风险。

狗

  以下就是五个可能触发下一场金融危机的导火索。

  房地产泡沫

  在经济持续复苏、较低的抵押贷款利率以及多德弗兰克法案改革预期等多重因素的推动下,美国大城市的住房价格和房地产价值持续飙升。

房地产

  而现在,美联储开启货币紧缩进程将会推高利率水平从而增加购房者的还贷压力。与此同时,城市公寓的过度供应也限制了租金的上涨。

  和上世纪80年代发生的储蓄和贷款危机类似,业主和投资者可能会发现自己支付了过高的价格,从而导致大城市的房地产市场迎来一次“大调整”。

  学生债务

  优秀学生贷款总额已经超过了1.4万亿美元,而40%以上的借款人处于违约或延期支付状态。最终,联邦政府将不得不出手进行救助或者让银行及债权投资者承担巨额损失。

  这可能会导致08年金融危机“雷曼时刻”的再现。总而言之,摆在特朗普政府面前的选择并不让人愉快。

  欧洲银行部门

  目前,欧洲大部分银行都面临着盈利能力弱,不良贷款比率高,衍生品风险高等问题。有数据显示,2016年欧洲银行机构的市值整体下滑了约2700亿欧元

德银

  经济复苏动力不足,使得欧洲银行业不良贷款率在不断攀升。“我们的不良贷款总额已经超过了1万亿欧元,占到了总贷款的5.4%,这是世界其他主要地区的3倍。”欧洲银行业管理局主席安德烈·恩瑞亚对媒体表示,根据国际货币基金组织的数据,一旦不良贷款率达到5%,它将给银行信贷能力以及区域内经济增长带来一系列负面影响。

  一旦欧洲银行业爆发危机,势必会对全球经济造成严重冲击。

  中国

  目前中国正处于近年历史上最大的借贷狂潮之中。华尔街普遍认为,债务问题是中国经济的一大威胁,债务堆积的风险曾被多次提起。

房地产

  中国当前债务规模已经相当于国内生产总值(GDP)的250%以上,其中多数为国有企业所借,国企身上背负任务,要通过举债为基础设施项目融资,进而刺激需求。雪上加霜的是,中国的GDP增速也在不断下降。

  一些分析师认为,那些像中国一样快速积累了债务的其他国家,举债后很快就面临了金融危机,而实际上,国际清算银行(BIS)称,三年内中国银行业可能将面临危机。

  此外不断攀升的住房价格加重了家庭购房负担,可能最终大幅削弱消费者需求。

  如果中国爆发债务危机或者房地产泡沫破裂,那些依赖中国市场的经济体势必会遭受牵连,鉴于中国经济对全球经济的影响巨大,这甚至可能会引发一场全球性的危机。

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