您的位置: 首页 > 财经观察 > 正文

网贷P2P平台深挖存量用户成趋势 欲在挖出新出路

2016年11月24日 11:34中国经济网
手机客户端 |

扫码下载中金网APP

摘要:,随着互联网金融监管政策的逐步收紧,资产端的竞争越来越白热化,优质资产的获取成为平台持续发展的重要一环。长期以来,供应链金融因为交易背景真实、风险可控、市场前景广阔的优势而被看好。

网贷P2P平台深挖存量用户成趋势

  (原标题:网贷平台深挖存量用户成趋势 资产配置转向多层次)

  中金社2016年11月24日消息,随着互联网金融监管政策的逐步收紧,资产端的竞争越来越白热化,优质资产的获取成为平台持续发展的重要一环。长期以来,供应链金融因为交易背景真实、风险可控、市场前景广阔的优势而被看好。

  临近年末,不少投资人的手机短信开始频繁收到各个互联网金融平台的红包券、加息券。业内人士分析,由于年底资金流动性习惯紧张,因此各个平台对投资者加大了促销力度。

  众所周知,互联网金融平台的获客一直是各个平台的心头之痛,尤其是在监管趋严、行业寒冬的大背景下,平台的用户集中度越来越高,获取新客户的难度越来越大,这也倒逼平台转向对存量客户进行挖掘,通过打造多层次金融资产体系,有的平台尝到了甜头。

  深挖存量用户成趋势

  根据媒体的调查,现在平台获取一个用户成本已到了800到2000元左右。更为悲催的是,通过返利、体验金、加息券这些优惠吸引来的客户,不少还是薅了一把就走的“羊毛党”。

  一方面是需要挖掘更多的新客户,另一方面需要留住存量客户。前者相当于“开源”,后者相当于“截流”——防止流失。

  目前平台在“截流”上采取的方式主要有积分服务体系和针对高净值客户的会员制。

  前者的代表有开鑫贷,今年4月份开鑫贷上线客户积分服务体系,用户在平台上每次投资都会获得对应贡献值。根据累积的贡献值,用户被分为6个等级,不同等级用户可享受不同的特权待遇,包括现金券、实物礼品等。

  高净值用户方面,老牌平台人人聚财在2015年8月份正式成立了大客户部,出台了服务大客户的流程和方法。运行一年多大客户留存度维持在很高的水平,且投资金额处在稳步上升的趋势中。目前平台正在筹划新的用户分层体系,预计年底上线。

  此外,上市公司注资平台抱财网近期也成立了专门的会员专区,并对优质的会员客户提供专属产品服务。

  挖着挖着就挖出了条路

网贷P2P平台深挖存量用户成趋势

  如果仅是提高用户的粘性,还不值得大书特书。通过对优质用户的挖掘,平台发现了高净值用户的潜在价值,有平台甚至准备顺势而为,直接转型做私募。没错,就是高大上的私募。

  P2p门槛低,周期短,收益固定;私募门槛高,周期长,波动大。看似完全两种不同类型的投资产品能承接在一起,细细分析会发现是水到渠成的结果。

  首先从私募的角度来看,私募目前销售渠道主要来自于券商,银行理财以及一些第三方销售平台。在僧多粥少的市场环境下,如果能够开辟新的销售渠道,那也是极好的。

  其实从p2p平台来看,原先单一平台已经举步维艰,平台集团化成为今年的趋势,部分平台通过其他子公司持有基金销售牌照、私募等牌照,与网贷平台公司平行隔离以满足合规,将平台客户逐步引流到集团内的各种资产交易平台,以此保住现有的客户。这也并非中国原创,国外像Lending Club这样比较大的P2P公司,早就发展自己的私募基金。

  最后从平台用户来说,未来平台收益率下降是大概率事件,对于其中风险偏好比较高的用户来说,除了银行理财、p2p外,收益率更高的私募投资,也可以作为个人资产配置的长线部分。

  真融宝董事长吴雅楠在北美做了10多年的财富管理,他也认同基金迎来了发展契机,他认为明年中国基金发展会进入一个黄金期。

  吴雅楠说,高净值用户中,中国人的资产配置中,房地产占了很大比例,而在美国基金占的比例相当大。根据最新的咨询公司报告,美国人的资产基本按照3:3:2:2配置。其中,百分之三十投资基金,百分之三十个人贷款消费,百分之二十保险,还有百分之二十为日常消费支出的理财。

  值得一提的是,美国新近当选总统特朗普就投资了23只基金,投资的净值超过1亿美元,这还仅是这位亿万富翁投资组合的一部分。

  吴雅楠介绍,2016年中国个人可投资资产达到130万亿。明年在财富管理看见一个分化,p2p理财收益率会不断下行,会倒逼包括房地产在内的资金,向高收益的产品上去转移。当年化百分之五到六的收益满足不了需求,如果私募基金能够达到百分之十几的,中国投资者也慢慢会接受风险偏好更高,波动会更高的私募基金。

  资产配置转向多层次理财

网贷P2P平台深挖存量用户成趋势

  根据瑞信研究院发布的《2015年度财富报告》,中国中产阶级去年财富为7.34万亿美元,仅次于美国与日本。按人数来说已经是全球最多,达到1.09亿人。其中,中国的百万富翁数量超133万人,近万中国人资产净值超5000万美元,增幅近24%,人数位居世界第二。未来5年中国百万富翁人数将增长至230万人左右。

  这部分庞大群体在个人资产已经媲美欧美,在资产配置上未来也将会向欧美靠齐,需要多层次金融资产理财。

  风险承受能力较高的人群,可以考虑私募、债券、股票基金等途径。对资金流动性需求较高、风险承受能力较低的可以考虑银行短期理财、“宝宝”类产品。居两者中间的可以考虑P2P(前提是合规靠谱的P2P平台)。

  与之对应的是,投资者的风险教育也势在必行,比如从平民化的p2p转向门槛更高的私募基金,两者的投资周期,收益率和风险偏好就大不同。

  首先是投资人最关心的本金安全问题,p2p平台的资金安全一直被业内诟病,由于资金运作不透明,给设定资金池和跑路提供了便利。8月份监管细则最重要要求之一就是要求P2P平台资金为银行存管,目前已有100多家完成了资金存管,大多数平台还未达到要求,一旦平台跑路最大亏损为100%。私募的本金是投资人委托给基金托管人,走的是对公账户与证券账户分开运行,这两个账户都存在一个问题是,进钱容易出钱难,所以基本不用担心跑路,本金的主要风险是在于托管人的运作水平,遇到行情不好,或者比较菜的托管人,净值可能小于1,出现亏损。不过,一般私募都会设定一个止损线,净值在0.7时止损,最大亏损为30%。

  其二从投资收益来看,P2P行业的收益是相对固定的,目前行业平均年化收益率已经降到了10%左右,短标中,一月期年化百分之七左右,半年期百分之八左右。只要平台合规合法运营,这些收益是可期的。私募收益存在较大的不确定性,如前面所言,出现浮亏也正常,但管理人利益和投资者的利益是高度一致的,私募基金的固定管理费相对较少,主要依靠超额业绩费。也就说,只有投资者赚到钱,私募才能赚到超额业绩费。投资者赚得越多,私募也会赚得越多。具体收益多少要看基金的净值。比如设定超额业绩提成为10%。当投资者花100万购买一个私募基金,1年的封闭期结束后,净值变为2,如果不算申购赎回等费用,那么他赎回能拿到190万,私募管理者可以拿到10万。

  其三:从投资门槛来看,P2P投资走的是平民路线,来者不拒,很多的P2P平台都是1元起投。私募门槛就要高得多了,是通过非公开方式,面向少数机构投资者募集资金,对参与者有非常严格的规定,都会有最低份额的规定。

  其四:从投资风险来看,抛开那些打着P2P旗号跑路的骗子,P2P的主要风险来自P2P平台本身,尤其是风控的能力。私募的风险与受委托人的经营风格和风险偏好强关联。

  银行理财、p2p、私募、公募、信托……随着投资者越开越成熟,未来资产配置也会越来越多元化。

( 本文转自:“中国经济网”, 不代表中金网立场 )

责任编辑

责任编辑:紫萱
紫萱

【免责声明】中金网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实,不构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

下载“中金网”手机客户端

掌握财富秘籍的投资者都在这里

相关阅读1/2

    • 股票
    • 黄金
    • 外汇
    • 行情

    微信:cngold-com-cn

    • 行业动态
    • 金融黑幕
    • 财经解读

    微信:zjs-cngold

财经日历

12-05 星期一

距离 下次数据 公布时间:0小时10分钟

06:30

澳大利亚11月AIG/CBA服务业表现...

前值:50.5

预测:---

02:00

美国当周石油钻井总数(口)(...

前值:474

预测:--

公布:477

02:00

美国当周天然气钻井总数(口)...

前值:118

预测:--

公布:119

02:00

美国当周总钻井总数(口)(至1...

前值:593

预测:--

公布:597

23:30

美国上周ECRI领先指标(至112...

前值:141.6

预测:--

公布:142.1

22:45

美国11月ISM纽约企业活动指...

前值:49.2

预测:--

公布:52.5

更多内容

  1. 11:10濮阳公积金提取条件 濮阳公积金提取流程
  2. 11:08濮阳公积金查询 濮阳公积金查询个人账户查询
  3. 11:05平顶山公积金提取条件 平顶山公积金提取流程
  4. 11:00平顶山公积金查询 平顶山公积金查询个人账户查询
  5. 11:19信阳公积金提取条件 信阳公积金提取流程
  6. 11:17信阳公积金查询 信阳公积金查询个人账户查询
  7. 11:14商丘公积金提取条件 商丘公积金提取流程
  8. 11:01商丘公积金查询 商丘公积金查询个人账户查询
  9. 11:07济源公积金提取条件 济源公积金提取流程
  10. 11:04济源公积金查询 济源公积金查询个人账户查询
  1. 16:48西安养老金 西安养老保险领取条件 西安养老金提取条件
  2. 16:39西安养老保险缴费比例 西安养老保险缴费基数 西安养老保险缴费标准
  3. 16:25西安养老金查询 西安养老保险查询个人账户查询
  4. 11:45抚州养老金 抚州养老保险领取条件 抚州养老金提取条件
  5. 11:36抚州养老保险缴费比例 抚州养老保险缴费基数 抚州养老保险缴费标准
  6. 11:28抚州养老金查询 抚州养老保险查询个人账户查询
  7. 18:18宜春养老金 宜春养老保险领取条件 宜春养老金提取条件
  8. 18:12宜春养老保险缴费比例 宜春养老保险缴费基数 宜春养老保险缴费标准
  9. 18:05宜春养老金查询 宜春养老保险查询个人账户查询
  10. 11:47新余养老金 新余养老保险领取条件 新余养老金提取条件
  1. 16:03江门医疗保险查询 江门医保卡余额查询
  2. 15:10滨州医疗保险查询个人账户 滨州医保卡余额查询
  3. 15:07聊城医疗保险查询 聊城医保卡余额查询
  4. 15:25威海医保个人账户查询 威海医保卡余额查询
  5. 15:22中山医疗保险查询 中山医保卡余额查询
  6. 15:15泰安医疗保险查询 泰安医保卡余额查询
  7. 15:21保定医疗保险查询 保定医保卡余额查询
  8. 15:15镇江医疗保险查询 镇江医保卡余额查询
  9. 15:09沧州个人医疗保险查询 沧州医保卡余额查询
  10. 15:27扬州医疗保险查询 扬州医保卡余额查询
  1. 11:33北京生育保险待遇_北京生育保险如何发放
  2. 11:22北京生育保险报销比例_北京生育保险报销范围
  3. 11:09北京生育保险报销流程_北京生育保险报销材料
  4. 17:43天津生育保险报销材料_天津生育保险报销比例
  5. 17:33天津生育保险保险时间_天津生育保险如何发放
  6. 17:14天津生育保险缴费比例_天津生育保险报销流程
  7. 15:17重庆生育保险报销范围_重庆生育保险缴费比例
  8. 15:04重庆生育保险报销比例_重庆生育保险怎么报销
  9. 14:48重庆生育保险报销流程_重庆生育保险待遇
  10. 11:46河北生育保险保险时间_河北生育保险怎么报销

Copyright © 2012-2014 中金网 www.cngold.com.cn 沪ICP备13040259号-1

版权所有 复制必究