您的位置: 首页 > 黑幕追踪 > 正文

宜人贷遭遇有组织欺诈事件 欺诈来自于内部还是外部?

2016年11月18日 16:35和讯名家
手机客户端 |

扫码下载中金网APP

摘要:作为目前唯一一家在美上市的P2P平台,宜人贷发布了2016年第三季度财报。从数据来看,第三季度宜人贷营收8.767亿元,净利润为3.44亿元,同比都在增长。

【免责声明】此文章内容来源为和讯名家,中金网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实,不构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

宜人贷遭遇有组织欺诈事件

  (原标题:一桩有组织贷款欺诈事件 让宜人贷损失了8130万)

  中金社2016年11月18日消息,作为目前唯一一家在美上市的P2P平台,宜人贷发布了2016年第三季度财报。从数据来看,第三季度宜人贷营收8.767亿元,净利润为3.44亿元,同比都在增长。

  但与此同时,布谷君也注意到一个敏感的问题:宜人贷第三季度管理费用增至1.89亿元,上季度仅为7333万元,增加了约2.6倍。

  据宜人贷财报透露,额外增加的支出是因为旗下一款极速贷款产品遭遇有组织欺诈事件,宜人贷为此损失了8130万元风险准备金。

  此次欺诈事件最早在2016年7月被发现,而在随后的8月,宜人贷在美遭遇集体诉讼,其中最主要的诉讼内容就是宜人贷隐瞒了正遭遇越来越多的欺诈贷款行为。

  现在看来,宜人贷财报披露的贷款欺诈事件很可能就是其8月遭受集体诉讼时,被指控隐瞒的事件。

  1、欺诈来自于内部还是外部?

  这桩有组织的欺诈事件是来自于内部还是外部?这是最让布谷君好奇的地方。

  布谷君研究了一下宜人贷的极速借款模式,用户在手机端申请,凭借信用卡信息,可获得1万—10万的借款额度。借款人除了需要持有信用卡,还需要有淘宝账号,实名制手机号等。

  平台会根据信用卡账单信息,手机型号、手机端消费情况、和借款人经常使用的APP、地理位置等信息,进行大数据分析来判断用户的信用状况。

  如果完全按照平台的借款要求,8130万元的总额,以每个人都借款最高额度10万计算,欺诈组织也需要提供约813张信用卡,和813个与此绑定的淘宝账号,邮箱和手机号。(注:平台的损失8130万元应当是借款人本息合计的总额,此处为方便计算,直接作为借款总额处理)

  布谷君没有骗过贷,不知道这样的操作难度大不大。

  不过,有业内人分析认为,8130万元如此大规模的骗贷,应该不是单纯的外部人员诈骗能做到的,极有可能有内部人员参与其中。但宜人贷的财报并没有披露欺诈事件的涉事人员信息。

  如果欺诈行为来自于内部,那就意味着宜人贷的内部管理有一定问题。

  如果欺诈事件来自于外部,那就意味着宜人贷的风控系统是有漏洞的。

  据布谷君了解,大数据风控一般由两部分组成:一是反欺诈,二是信用评价。

  反欺诈是辨别那些一开始就想违约,进而弄虚作假的用户。信用评价是对用户的资信状况进行评价,判断其在借款到期后是否会因为无力还款而违约。

  宜人贷如果遇到有组织的外部欺诈,造成损失,应该是风控过程中的反欺诈环节出了问题。

  不管是哪种情况,对宜人贷都是不太有利的。

  所以说,宜人贷财报选择把这些数据公布出来还真是勇气可嘉,但是公开了却不做具体的解释,难免会让人疑惑。

  除此之外,布谷君还发现宜人贷的信用评价体系也很有意思。

  2、有意思的信用打分体系

宜人贷遭遇有组织欺诈事件

  宜人贷将不同信用程度的借款人分成A、B、C、D四个等级,A类用户信用等级最高,D类用户信用等级最低。

  数据显示,截至2016年9月30日,2015年促成的A、B、C、D四个信用等级借款的净坏账率分别为5.1%, 5.9%, 7.5% 和6.1%,分别高于分别高于截至2016年6月30日的4.5%、4.5%、5.7%和4.2%。

比较有意思的是:按照宜人贷的分类标准,D、C、B、A级的借款用户坏账率应该是依次递减的。但事实上,在2015年Q4,2016年Q1和2016年Q2,A类用户的坏账率都高于D类用户的坏账率。

  比较有意思的是:按照宜人贷的分类标准,D、C、B、A级的借款用户坏账率应该是依次递减的。但事实上,在2015年Q4,2016年Q1和2016年Q2,A类用户的坏账率都高于D类用户的坏账率。

  差别最大的是2015年Q4,信用最好的A类用户坏账率为2.4%,比信用最差的D类用户坏账率高出了1%。

  从2016年Q3的数据看,这种差距在持续缩小,C、B、A级的借款用户坏账率符合持续递减的趋势,但是跟D级用户比起来,C类用户的坏账率依然高出了1.4%。

  这说明宜人贷的信用打分体系和风险管理模式在不断的完善,但还有上升的空间。

宜人贷遭遇有组织欺诈事件


  3、小结:能披露出来的问题都不可怕

  在借贷平台中,欺诈和反欺诈一直是对立存在的,想要骗贷的群体会研究风控环节的每一处漏洞,反欺诈团队需要深入到各种贷款相关的论坛,贴吧,研究新出的诈骗手段,不断迭代反欺诈模型。

  这是一场斗智斗勇的角逐。

  不管欺诈来自于内部还是外部,这事都提醒宜人贷:大数据风控能力还有待进一步提高。

  另一方面,遭遇欺诈这种事,宜人贷能主动披露值得点赞。

  在网贷行业,很难有一家公司能够清楚明白的公布各种逾期和坏账数据。很多P2P平台披露的坏账率都不足1%,但真实性存疑。

  总得来说,显露出来的问题并不可怕,能看到的风险都可以解决,可怕的是在海面下的巨大冰山。

  PS:布谷君不持有宜人贷的股份,此文不构成任何投资建议。

关注手机中金网(http://m.cngold.com.cn),掌握最新财经要闻。

( 本文转自:“和讯名家”, 不代表中金网立场 )

责任编辑

责任编辑:紫萱
紫萱

【免责声明】此文章内容来源为和讯名家,中金网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实,不构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

下载“中金网”手机客户端

掌握财富秘籍的投资者都在这里

相关阅读1/2

    • 股票
    • 黄金
    • 外汇
    • 行情

    微信:cngold-com-cn

    • 行业动态
    • 金融黑幕
    • 财经解读

    微信:zjs-cngold

财经日历

08-21 星期一

距离 下次数据 公布时间:14小时14分钟

14:00

瑞士7月贸易帐(亿瑞郎)

前值:+28.13

预测:---

20:30

加拿大6月批发库存(年率)

前值:+7.8%

预测:--

公布:+8.7%

20:30

加拿大6月批发库存(月率)

前值:+1.0%

预测:--

公布:+0.6%

20:30

加拿大6月批发销售(年率)

前值:+10.1%

预测:--

公布:+8.8%

20:30

加拿大6月批发销售(月率)

前值:+1.0%

预测:--

公布:-0.5%

20:30

美国7月芝加哥联储全国活动...

前值:0.16

预测:--

公布:-0.01

更多内容

  1. 10:55东营公积金贷款条件 东营公积金贷款流程
  2. 10:52东营公积金查询个人账户查询 东营公积金提取条件
  3. 10:49聊城公积金查询个人账户查询 聊城公积金提取条件
  4. 10:46聊城公积金贷款条件 聊城公积金贷款流程
  5. 10:59兰州公积金提取条件 兰州公积金提取流程
  6. 10:55兰州公积金查询 兰州公积金查询个人账户查询
  7. 10:54包头公积金提取条件 包头公积金提取流程
  8. 10:52包头公积金查询 包头公积金查询个人账户查询
  9. 10:58拉萨公积金提取条件 拉萨公积金提取流程
  10. 10:55拉萨公积金查询 拉萨公积金查询个人账户查询
  1. 17:00广州养老保险待遇:农转居人员待遇或将逐步提高
  2. 16:53湖南规范城乡居保待遇领取资格认证 采取户籍地认证为主方式
  3. 14:27海南2017年度领取养老金资格认证启动 未认证者养老金停发
  4. 12:18固原养老金 固原养老保险领取条件 固原养老金提取条件
  5. 12:12固原养老保险缴费比例 固原养老保险缴费基数 固原养老保险缴费标准
  6. 12:04固原养老金查询 固原养老保险查询个人账户查询
  7. 18:12石嘴山养老保险领取条件 石嘴山养老金提取条件
  8. 18:01石嘴山养老保险缴费比例 石嘴山养老保险缴费基数标准
  9. 17:54石嘴山养老金查询 石嘴山养老保险查询个人账户查询
  10. 12:07银川养老金 银川养老保险领取条件 银川养老金提取条件
  1. 14:18西安市居民医保政策2017:外地人可参加城镇居民基本医疗保险
  2. 17:202017居民医保个人缴费标准:人均达到180元/年
  3. 10:50宁夏贵州签订跨省异地就医合作协议 实现社保卡联网直接结算
  4. 11:20毕节医疗保险查询 毕节医保卡余额查询方法
  5. 11:48【丽水医疗保险查询】丽水医保卡余额查询方法
  6. 11:40通化医疗保险查询个人账户查询 通化医保卡余额查询
  7. 11:16朝阳医疗保险查询/个人账户查询 朝阳医保卡余额查询/方法
  8. 11:03阜阳医疗保险查询 阜阳医保卡余额查询方法
  9. 11:03【衢州医保卡余额查询】衢州医疗保险查询个人账户查询
  10. 10:51资阳医疗保险查询个人账户查询 资阳医保卡余额查询
  1. 14:13合肥生育保险和职工医保合并试点启动 “五险”并非变“四险”
  2. 11:33北京生育保险待遇_北京生育保险如何发放
  3. 11:22北京生育保险报销比例_北京生育保险报销范围
  4. 11:09北京生育保险报销流程_北京生育保险报销材料
  5. 17:43天津生育保险报销材料_天津生育保险报销比例
  6. 17:33天津生育保险保险时间_天津生育保险如何发放
  7. 17:14天津生育保险缴费比例_天津生育保险报销流程
  8. 15:17重庆生育保险报销范围_重庆生育保险缴费比例
  9. 15:04重庆生育保险报销比例_重庆生育保险怎么报销
  10. 14:48重庆生育保险报销流程_重庆生育保险待遇

Copyright © 2012-2014 中金网 www.cngold.com.cn 沪ICP备13040259号-1

版权所有 复制必究