您的位置: 首页 > 财经观察 > 正文

现金贷会成为第二个P2P吗?

2016年11月16日 14:51金融之家
手机客户端 |

扫码下载中金网APP

摘要:对于那些没有征信记录、收入低的用户群体,专门解决这类人群信贷需求的Payday loan——现金贷(发薪日贷款)被引入国内,几家专门做现金贷业务的初创企业的成长速度也非常可观。现金贷被成为信贷领域创业的最后一波机会,果真如此吗?

  

现金贷会成为第二个P2P吗?

(原标题:现金贷悄然兴起 它会面临像P2P那样的尴尬吗?)

  中金社2016年11月16日消息,根据数据统计,我国信用卡的持卡人群只有2亿,但在借贷征信库里的人数约6-8亿,剩下的4-6亿人都是所谓的白户人群。被传统金融排除在信贷供给之外的这类群体,却是互联网消费金融企业的目标客群,同样也是现金贷需要争取的人群。“贷大不贷小,贷富不贷穷”的原则让一般用户普遍存在借款难的问题。

  目前,国内已经有一批现金贷公司专门服务中低收入人群,满足他们小额短期的信贷消费需求,比如手机贷、掌众金融、现金巴士、用钱宝等平台,他们的目标客户大多是收入在2000到3000元,平均借款金额在500到5000元不等,大多数集中在一两千元左右的人群。这类人群,有的是蓝领,有的是刚刚走出校园,收入较低且不稳定的年轻人。尽管收入不高,但他们的消费需求仍然很旺盛。由于被排除在银行的信贷之外,现金贷、蚂蚁花呗、京东白条这类专为他们量身打造的互联网消费金融产品才获得了快速发展。

  对于现金贷的特点,主要是额度不高,贷款周期也非常短,一般几天到一个月不等,借款到期利息也仅有几十元,对于缺少金融知识的借款人来说,几十元的利息可以接受,但换算成年化利率,现金贷的利息则是几倍甚至十几倍于本金。我国民间借贷法律法规划定的红线,要求借款年化利率不能超过36%。而目前国内发薪日贷款的实际利率远超过这个要求,只不过大多以手续费的形式展现给借款人。

  按照目前现金贷平台普遍的借款利率计,一旦借款人疏忽忘记还款,产生的逾期利息有可能远超借款本金,这样的情况在信用卡违约上已经屡见不鲜。届时因为借款逾期而产生更大的债务危机,甚至借款人违约的情况也不是不可能。

  控制违约风险 风控是不变的话题

  风控,是所有金融企业所做的事情中第一位的。现金贷的目标用户,缺少在央行可查询的征信纪录,这就给企业的风控带来了更大的挑战。而被认为已经比较完善的、很多金融机构在风控方面采用的方法,比如评分技术,但在业内人士看来,已经是很老旧的技术了,并不一定能适应当下旺盛的消费金融需要,金融机构的风控技术需要进行提升,并针对不同细分场景进行专业化。

  国内互联网金融的兴起,一定程度是金融科技的发展推动的。很多企业在向外界推销其平台安全性的时候,也会大谈特谈金融科技,比如大数据、区块链等,但这些技术在应用上也缺乏透明化、公开化和合规化的管理机制。像目前火热的区块链,在一些国家金融主管部门那里是不被认可的。而且其自身也处于发展初期,用它来为互金平台的安全背书,除了获得蹭热点,博噱头外,作用不大。

  

现金贷会成为第二个P2P吗?

低门槛或致行业无序竞争 倒逼监管

  现金贷是一种新兴的互联网金融业态,处于监管的空白地带,而其产品的特性,也决定了这个行业的进入门槛并不高,加上行业先行者的良好发展势头,投资人的吹捧,必然导致竞争者快速加入,激化竞争,就如同当初的P2P。

  据业内人士透露,当前的现金贷平台中,上线最长的不过两三年时间,但月交易规模已经能够达到三到五亿左右,而且在资本市场上受到了极大关注,甚至有风投人士称其是信贷领域创业的最后一波机会。

  竞争激烈的时候,平台为了更多招揽用户,获得流量和交易,必然会放低标准,风控水平下降,导致潜在风险增加。现金贷与P2P不同之处在于,现金贷的贷款资金为平台方所有,而不是平台上的普通投资人,现金贷不会像P2P那样存在平台方携款跑路的风险。但现金贷的风险在于,高息贷款可能产生借款人违约、暴力催还等事件。最终,风险集中爆发时,等待行业的将是严厉的监管,和中低收入人群的信贷需求再次被扼制。

( 本文转自:“金融之家”, 不代表中金网立场 )

责任编辑

责任编辑:Jack
Jack

【免责声明】中金网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实,不构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

下载“中金网”手机客户端

掌握财富秘籍的投资者都在这里

相关阅读1/2

    • 股票
    • 黄金
    • 外汇
    • 行情

    微信:cngold-com-cn

    • 行业动态
    • 金融黑幕
    • 财经解读

    微信:zjs-cngold

财经日历

03-21 星期二

距离 下次数据 公布时间:1小时9分钟

19:00

英国3月CBI工业物价预期差值

前值:32

预测:---

17:30

英国2月公共部门净借款(亿英...

前值:-98.24

预测:+28

公布:+11

17:30

英国2月政府收支短差(亿英镑...

前值:-264.66

预测:--

公布:+129

17:30

英国1月DCLG房价指数(年率)

前值:+7.2%

预测:+6.3%

公布:+6.2%

17:30

英国2月未季调生产者输出物...

前值:+3.5%

预测:+3.7%

公布:+3.7%

17:30

英国2月未季调生产者输入物...

前值:+20.5%

预测:+20.1%

公布:+19.1%

更多内容

  1. 10:43黄石公积金提取条件 黄石公积金提取流程
  2. 10:40黄石公积金查询 黄石公积金查询个人账户查询
  3. 10:39阜新公积金提取条件 阜新公积金提取流程
  4. 10:37阜新公积金查询 阜新公积金查询个人账户查询
  5. 10:54赣州公积金提取条件 赣州公积金提取流程
  6. 10:52赣州公积金查询 赣州公积金查询个人账户查询
  7. 10:50荆州公积金提取条件 荆州公积金提取流程
  8. 10:47荆州公积金查询 荆州公积金查询个人账户查询
  9. 16:40沈阳公积金提取条件 沈阳公积金提取流程
  10. 16:38沈阳公积金查询 沈阳公积金查询个人账户查询
  1. 14:27海南2017年度领取养老金资格认证启动 未认证者养老金停发
  2. 12:18固原养老金 固原养老保险领取条件 固原养老金提取条件
  3. 12:12固原养老保险缴费比例 固原养老保险缴费基数 固原养老保险缴费标准
  4. 12:04固原养老金查询 固原养老保险查询个人账户查询
  5. 18:12石嘴山养老保险领取条件 石嘴山养老金提取条件
  6. 18:01石嘴山养老保险缴费比例 石嘴山养老保险缴费基数标准
  7. 17:54石嘴山养老金查询 石嘴山养老保险查询个人账户查询
  8. 12:07银川养老金 银川养老保险领取条件 银川养老金提取条件
  9. 11:55银川养老保险缴费比例 银川养老保险缴费基数 银川养老保险缴费标准
  10. 11:43银川养老金查询 银川养老保险查询个人账户查询
  1. 15:02包头医疗保险查询个人账户查询 包头医保卡余额查询方法
  2. 14:48【西宁医疗保险查询】西宁医保卡余额查询方法
  3. 11:27宁夏出台“三医联动”改革实施意见 为什么要三医联动?
  4. 11:14新疆与10省份实现异地就医结算 各地医保异地互联互通进度
  5. 11:00海口医疗保险查询/个人账户查询 海口医保卡余额查询/方法
  6. 10:45淄博医疗保险查询 淄博医保卡余额查询方法
  7. 12:06【南宁医保卡余额查询】南宁医疗保险查询个人账户查询
  8. 11:52无锡医疗保险查询个人账户查询 无锡医保卡余额查询方法
  9. 10:52【宿州医疗保险查询】宿州医保卡余额查询方法
  10. 10:38大同医疗保险查询/个人账户查询 大同医保卡余额查询/方法
  1. 14:13合肥生育保险和职工医保合并试点启动 “五险”并非变“四险”
  2. 11:33北京生育保险待遇_北京生育保险如何发放
  3. 11:22北京生育保险报销比例_北京生育保险报销范围
  4. 11:09北京生育保险报销流程_北京生育保险报销材料
  5. 17:43天津生育保险报销材料_天津生育保险报销比例
  6. 17:33天津生育保险保险时间_天津生育保险如何发放
  7. 17:14天津生育保险缴费比例_天津生育保险报销流程
  8. 15:17重庆生育保险报销范围_重庆生育保险缴费比例
  9. 15:04重庆生育保险报销比例_重庆生育保险怎么报销
  10. 14:48重庆生育保险报销流程_重庆生育保险待遇

Copyright © 2012-2014 中金网 www.cngold.com.cn 沪ICP备13040259号-1

版权所有 复制必究