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P2P常见的道德风险 输的永远是投资人

2016年11月15日 11:51网贷之家
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摘要:每年的11月11日光棍节,近些年都成为了各大电商促销活动的噱头,“双11”己成为全民皆知的网购节日,这么好的机会P2P平台当然也不会错过。

P2P常见的道德风险
(原标题:和爱包装的平台道德对赌 输的永远是投资人)

  中金社2016年11月15日消息,每年的11月11日光棍节,近些年都成为了各大电商促销活动的噱头,“双11”己成为全民皆知的网购节日,这么好的机会P2P平台当然也不会错过。

  很多P2P团队在对外形象展示时,都喜欢清一色制服,加上沉稳大方的微笑。人物画像描绘时,基本都是干净历练、沉着睿智。或手握名牌大学文凭,或历经人生浮沉淡定从容或人品一级棒让人觉得做事踏实。

  可惜知人知面不知心,隐藏在“制服诱惑”背后的往往是内心对权力、金钱欲望的渴求。高速旋转的欲望漩涡不断膨胀,再加上监管在很长一段时间内的不到位,最终吞噬道德红线,留下一笔笔孽债。

  一、P2P道德问题那点破事

  道德问题说白了就是损人利己,一个简单的公式说明一切:

  内心欲望(正无穷)+监管缺失≈道德风险

  1、常见的道德风险

  (1)一开始就是谋划骗你钱的

  这种就是纯缺德了,还是那句话:“你贪的是人家的利息,人家一开始就盯着你的本金。”金融犯罪成本低,再简陋的骗局都能骗来钱,道德败坏在这帮人身上体现的淋漓尽致。

  (2)经营过程中膨胀了

  几百万的钱拿给你,你可能不动心,几个亿的资金让你调配,仍不动心的就是圣人了。只可惜金融场上没那么多圣人,挪用投资人的钱挥霍的真是多如繁星。

  2、瞎搞出事之后没有勇气面对

  欲望膨胀就容易乱搞,可惜由于很多人对金融的无知,对风险没有最坏的打算,出了窟窿之后,在是否对外公布之间左右摇摆。但是勇气的缺失让大多数人选择了隐瞒,试图通过以后弥补损失。可惜金融的洪水往往不留情面,一步错只能步步错。

  监管再严,也很难防患于未然,不然也就没那么多食品安全事件了。相比之下,金融这行水更深,往往监管到的时候,已经是窟窿遍地、回天乏术了。

  3、监管薄弱简直致命

  所有的金融必须监管,人在钱的面前非常脆弱,从证券到保险、国内到国外全是这样,无一例外。毕竟是别人的钱,就摆在那里让他管,这其中必然存在道德风险。

  二、在钱的面前,道德如此之脆弱

P2P常见的道德风险

  没一个骗子出门行骗时候会把骗子写在脸上(偷心的贼除外),也没有平台骗钱的时候会满脸欲求不满的接待投资人。也正好,很多平台道德风险外披一件西装就出来玩“制服诱惑”,试图迷惑投资人。

  1、因为个人魅力包装

  (1)鲁商贷和它的追随者风清雪扬

  资深投资人风清雪扬曾经重仓鲁商贷,他自己也曾经描述过那段经历:“记得被吸引到鲁商贷投资,是因为投友的推荐,后来又看到老于上的央视那个《奋斗》栏目,当时觉得人很实诚,给我的感觉属于踏实干事那种。我的理念里面,投平台,其实就是投资老板。老板人品好,那么最起码不会出现跑路的情况,就算运营出了问题,他会主动站出来承担责任,该么处理处理,该解决解决。后来也去济南考察过鲁商贷,确实感受到了山东人的热情、豪爽、好客,包括在考察借款企业的过程中,让我还是比较放心,于是13年9月至今,鲁商仍然是我的重仓。”

  这就是典型的被平台个人人格魅力吸引,爱屋及乌。这个很可以理解,多少人因为乔布斯的精彩演讲买的iphone?又有多少人因为老罗的睿智幽默选择锤子手机?当然雷布斯的追随者也是不少的。同样投资人对金融的判断门槛相对较高,但对人的判断门槛很低,对金融的无知很容易对相应负责人产生情感的联系、过度的信任甚至依赖,尤其是对方表现出的善于沟通、务实等品质。再加上很多投资人没有见过高层次的金融人,很容易将简单的现象过度的放大。

  尽管后期鲁商贷疯狂定时定点发标,尤其在暴雷前,几个大户一直发净值标,满了就再发。这些似乎都未能让风清雪扬警惕,最终亏了22万收场。

  (2)国诚金融:刚毅军人最终沦陷

  国诚金融第二大股东温征,在2014年底接受中国国家级门户网站中华网专访时,人物画像是这样的:“国诚金融联合创始人温征已离开军营数十载,但依然保持着军人的刚毅果敢,豪爽干练,经过岁月的历练,如今又多了一份商人的睿智敏感与务实低调。”

  军人出身的他,往往给投资人纪律感很强的感觉,其后多次做客财经栏目,大谈自律和保护投资人的财产。投资人见面会上,也是一片坦诚,公开公司多么多么透明,多么多么为投资人着想。

  转眼不到两年过去,温征就变成了教唆投资人前往国诚金融闹事要钱的主谋。虽然不少人认为温征只是个替罪羊,不过资本市场这水一旦浑了,有几个能保证自己鞋子干净得?再说,平台不好好服务投资人整天想着撕逼,本身就有问题。

  2、极度膨胀玩大的,学历再高也不好使

  知识改变命运是我国传统思维里的普遍认知,优质高等学府毕业的人往往很容易让人信服,现在招聘很多名企只要211、985的学生就能看出来。不过在金钱面前,很多事情都很难说。状元理财就是典型的高材生自我膨胀最终误入歧途。

  状元理财这个平台本身名气还没有两位主人公毕业院校名气大:

  吴海生:北京大学历史学、经济学双学士,清华大学法律硕士。

  欧阳东:中国人民大学管理学博士、金融学博士后。

P2P常见的道德风险

  事件大概就是状元理财多日提现困难后,发公告说状元理财实际股东吴海生挪用投资人钱款1000多万。吴海生马上反击说自己不是股东对这事根本不知情。而实际上吴海生自己自认为掌握金融操作门道,自我膨胀,随意操纵杠杆炒股,加上公司经营不善,便开始挪用理财状元资金,其后更是搞投资人见面考察会蒙蔽投资人,甚至动用黑社会力量威胁曾经的合伙人。

  他就这样一步步从自我膨胀到最终滑向罪恶深渊,又害怕被揭穿,只得不断隐瞒。直到最后投资人才幡然悔悟被蒙在鼓里的一直都是自己!

  三、对于道德风险就应该极度洁癖,综合考量方为上策

  都说人心隔肚皮,道德风险的判断投资人大多数时间都是处于弱势的,但这不代表投资人在此是无力地,日常提高警惕,总有些蛛丝马迹可循,帮助投资人剔除道德问题平台。毕竟“天涯何处无芳草,何必投钱给傻逼!”

  1、绝对道德洁癖,做最坏的打算

  年底了,重要的事说一遍都是重要的事,对于可能出现的道德问题的负面消息,一定要完全警觉,风险是永远存在的千万不可以侥幸!对道德风险要绝对的洁癖:假标,资金池,关联企业自融,巨额资金去向不明,一票否决。

  2、查询征信记录、犯罪记录,仍可见蛛丝马迹

  之前雷掉的融业网,其创始人王恒曾经五次被列为失信人,说谎已经融入为生命的一部分,互联网很容易就可以查到失信记录。其在线下财富公司资金链崩溃后,又弄了个融业网,依然骗来不少投资人,上线半年后即席卷投资者资金跑路,涉案金额千万。

  如果投资人稍有心去查一下征信记录,凭借这一点就可以完全否定平台。还有其他的一些小细节:虚假宣传,夸大宣传,包括假装资金存管,谎报融资额。创始人曾经和负面平台有牵连、宣传喜欢吹牛逼尤其是喜欢打上市公司、国资擦边球的,这些多留意论坛扒皮总能发现端倪。

  投资不是儿戏,能想到的事前功课一定要做好。尤其很多平台,不道德的事情一般不可能只做一件,一定要抱着质疑的态度,仔细筛选信息,往往很容易连着萝卜带着坑发现平台的猫腻。

  3、信实力,信能力,不要信道德

  人在钱的面前非常脆弱,选择相信实力也好,相信能力也好,千万不要和平台赌道德值。自古情深留不住,套路一玩就骗钱。

  4、综合选择平台

  以往道德风险的查询只是挑选平台的一个小方面,包括在股东实力查询和团队专业性查询中。又到了网叔老三样时间:硬实力、专业性、流动性。硬实力就是看整体杠杆,也就是兜底能力能否覆盖待收。专业性就是平台团队对金融的把握能力、对行业趋势判断能力、以往金融从业经验。流动性就是看资金撤出速度,给自己留出足够的退路。

P2P常见的道德风险

  四、机智地说:对不起我有洁癖!

  前段时间挺火那电视剧《小丈夫》,女主角发现男朋友有出轨嫌疑后,尽管男朋友和绯闻对象反复辩解,她只甩下一句:“对不起我有洁癖!”投资也是一样,投资人对道德风险眼里应该是容不得半点沙子的,不然结果是一粒老鼠屎毁了平台整锅汤。

  投资人解忧是网叔呕心沥血,精心策划的一档服务投资人的专题类攻略。首发第一季主要是介绍投资人挑选平台时遇到的误区,帮助投资人及时否定不良平台。通过系列攻略,为投资人打造P2P投资体系,避免投资人片面盲目的挑选平台,培养投资人综合考量的思路与能力。

( 本文转自:“网贷之家”, 不代表中金网立场 )

责任编辑

责任编辑:紫萱
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